كيفية التعامل مع 401k عند تغيير الوظائف

عند بدء عمل جديد ، هناك الكثير مما يجب التفكير فيه. هناك مسؤوليات جديدة ، وعمليات جديدة ، وأشخاص جدد - وعلى الأرجح ، هناك أيضًا خطة جديدة بقيمة 401 ألفًا يجب مراعاتها.

حتى أثناء فرز المهام الجديدة وبيئة العمل ، من المهم أن تجعل خطة التقاعد الخاصة بك أولوية.

التوقيت هو كل شيء ، وعند تغيير الوظائف لديك الكثير من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على تبسيط خطة التقاعد والاستثمارات الخاصة بك.

إليك كيفية التعامل مع الانتقال من خطة 401k إلى أخرى.

أسئلة يجب طرحها حول خطة صاحب العمل الجديد

يشتمل أصحاب العمل عادة على معلومات خطة 401 (k) في حزمة تأجير جديدة. يجب أن تحصل على خطاب يوضح تفاصيل خطة شركتك ، وربما كتيب يتضمن خيارات الاستثمار وتفاصيل أخرى. لدى معظم مزودي خدمة 401 (ك) مواقع إلكترونية ستنقلك إلى مقدمة. يستغرق بضع دقائق لتخليص وقراءة التفاصيل والتعرف قليلاً على الخطة.

ابحث عن إجابات للأسئلة التالية ، عند مراجعة تفاصيل الخطة:

هل هناك برنامج مطابقة لصاحب العمل؟ أكثر من 95 في المائة من الشركات الأمريكية الكبيرة تتطابق مع المساهمات التي يقدمها الموظفون إلى 401 (ك). متوسط ​​مساهمة صاحب العمل هو 4.5 في المئة من الراتب ؛ بعض الشركات تساهم بنسبة تصل إلى 6 في المئة. فكر في الأمر كمكافأة معفاة من الضرائب بنسبة 6 في المائة وستحصل على سبب لا يفوتك أن تطابق بين صاحب العمل.

ما هو جدول الانتداب؟ يقدم العديد من أرباب العمل مباراة رابحة ، مما يعني أنه على الرغم من أن الشركة تساهم بنسبة تصل إلى 6 في المائة من مطابقتك ، فإن وصولك إلى هذه الأموال يتم في جدول زمني. بعد عام واحد أو عامين ، تحصل على 25 في المائة من الأموال ، ثم 50 في المائة ، حتى تحصل على 100 مباراة كاملة بعد خمس سنوات أو أكثر.

يعد بدء العمل وفقًا لجدول بدء التشغيل أحد الأسباب التي تجعل من المهم التسجيل في 401 (k) بأسرع ما يمكن. ستقوم بتحسين الأموال التي تطابقها الشركة إذا قمت بالتسجيل في أقرب وقت ممكن.

ما أنواع خيارات الاستثمار الموجودة في الخطة؟ هناك خبراء ماليون يجادلون بأن محفظة تضم صندوقًا واحدًا أو اثنين من صناديق المؤشرات ذات الرسوم المنخفضة (مثل صندوق ستاندرد آند بورز 500) كافية لمعظم المدخرين الشباب. لكن لا يزال من الجيد أن يكون لديك خيارات للاختيار من بينها. يمكنك البحث عن كل صندوق يقدم على موقع مثل Morningstar. يقدم الموقع تصنيفات النجوم لكل صندوق ، لكن هذه القصص لا تحكي القصة بأكملها. انظر إلى مربع أنماط الاستثمار لمعرفة ما إذا كان يناسبك (على سبيل المثال: هل تبحث عن نمو قوي ، أو تخشى المخاطرة بخسارة المال؟).

عند مقارنة خيارين للصندوق ، انظر إلى الرسوم والنفقات. وإذا اخترت صندوق تقاعد مستهدف أو صندوق دورة حياة يقوم بتخصيص الأصول لك ، فليست هناك حاجة للاستثمار في أي شيء آخر.

كم يجب عليك حفظ في 401 (ك) الخاص بك؟

يوصي بعض الخبراء بأن يقوم الأفراد بتوفير 10 في المائة إلى 15 في المائة من الراتب قبل الضريبة للتقاعد. ننصح الآخرين ببساطة الادخار بقدر ما تستطيع. من القواعد الأساسية المفيدة بالنسبة للمبتدئين هي توفير ما سوف يتوافق عليه صاحب العمل على الأقل. أي شيء أقل وأنت تترك المال على الطاولة. إذا كان صاحب العمل سيتطابق مع ذلك ، فوفر ما يصل إلى 6 بالمائة بهدف العمل في طريقك حتى 10 بالمائة وما بعده.

إذا كانت الوظيفة الجديدة تمثل قفزة في الراتب لك ، ففكر في زيادة مبلغ مساهمتك.

مع استمرار صعود سلم الشركة وكسب المزيد ، حاول زيادة المبلغ الذي وضعته في خطتك. إذا قمت بتحويل 1 إلى 2 في المائة كل بضع سنوات ، فلن تلاحظ بالكاد الفرق.

ماذا تفعل مع القديم الخاص بك 401 (ك)

توفر خطط 401 ألف كثيرة القدرة على تحويل الأموال من 401 (ك) لصاحب العمل السابق إلى خطة جديدة. إذا كنت ترغب في خطة صاحب العمل الجديد الخاص بك ، فمن المنطقي أن تجمع بين الحسابات وتخفيض المبلغ الإجمالي للاستثمارات والرسوم.

نقل Your Old 401 (k) إلى الخطة الجديدة

يجب تضمين المعلومات المتعلقة بكيفية تحريك الرقم 401 (ك) السابق في حزمة الاشتراك في خطتك الجديدة ، أو يمكنك أن تطلب من راعي الخطة مباشرة. بمجرد صرفك من خطة واحدة ، لديك فقط 90 يومًا أو أقل لإدخالها في الخطة الجديدة ، وإلا فسيتم اعتبارها بمثابة توزيع خاضع للضريبة.

من الأفضل تحويل الأموال مباشرة من شركة إلى أخرى. إذا تلقيت شيكًا عبر البريد إليك شخصيًا ، فلا تقم بصرفه. اتصل بمدير الخطة الجديد لمعرفة كيفية نقل الأصول بشكل صحيح.

إذا كنت لا تحب خطة صاحب العمل الجديدة بشكل خاص ، فلا يزال من المفيد الادخار هناك للحصول على فرصة لاستثمار أموال قبل الضرائب والاستفادة من أموال صاحب العمل المتطابقة.

نقل الخاص بك قديم 401 (ك) إلى التمديد الجيش الجمهوري الايرلندي

لكن رقم 401 (ك) القديم لا يجب أن يكون جزءًا من الخطة الجديدة. بدلاً من ذلك ، يمكنك نقل الأموال إلى حساب التقاعد الفردي (IRA). فكر في التمرير IRA كحساب شامل يجمع جميع الأصول من 401 (k) التي تتركها وراءك. مع التمديد IRA ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة كبيرة من الاستثمارات ، وتستمر الأموال في زيادة الضرائب المؤجلة حتى التقاعد.

أن يعتني 401 (ك). الآن للعثور على أماكن الغداء الجيدة في حي مكتبك الجديد.