أساسيات إعانات العجز طويل الأجل

يفيد مجلس التوعية بالإعاقة بأن متوسط ​​غياب العجز على المدى الطويل يبلغ 34.6 شهرًا. تنجم غالبية الإصابات والأمراض عن إصابات العضلات والعظام ، ويقدم بعض أرباب العمل خطة تأمين طويلة الأجل للعجز لموظفيهم ، لحماية الموظفين وضمان عودتهم إلى العمل في فترة زمنية معقولة.

ما هو التأمين ضد العجز على المدى الطويل؟

يغطي التأمين ضد العجز على المدى الطويل جزءًا من دخل الموظف (حوالي 50 إلى 70 في المائة) عندما يصاب الموظف بجروح أو مرض خطير. من المهم أن نلاحظ أنه إذا تأذى الموظف من الوظيفة ، فإن تعويض العامل لن يغطيها.

عندما يتعذر على الموظف العمل لفترة طويلة من الزمن ، يمكن أن تساعد خطة العجز طويلة الأجل في تغطية جزء من راتب الموظف. عادة ما تبدأ الإعاقة طويلة الأجل بعد نفاد سياسة العجز على المدى القصير. يحدث هذا بعد حوالي 10 إلى 53 أسبوعًا من حدث مؤهل ، بمتوسط ​​26 أسبوعًا.

تفيد وزارة العمل الأمريكية أن "معظم الخطط طويلة الأجل (88 بالمائة) لها الحد الأقصى للمبلغ المستحق وأن متوسط ​​الحد الأقصى للدفع في عام 2014 هو 8000 دولار شهريًا."

الذي يدفع لتغطية؟

هناك بعض الخيارات حول من يمكنه الدفع مقابل خطة العجز طويلة الأجل. منذ سنوات ، دفعت العديد من الشركات المبلغ الكامل للإعاقة طويلة الأجل. الآن الاتجاه لديه تكاليف التحول بعيدا عن هذه الطريقة. اعتمادًا على الخيار الذي تم اختياره ، قد يكون هناك تكاليف مختلفة وتبعات ضريبية:

• صاحب العمل خطة مدفوعة بالكامل
• الموظف خطة مدفوعة بالكامل
• خطة التكلفة المشتركة

شروط التغطية والمسؤوليات

التأمين ضد العجز هو أحد المزايا التي تعتبر بشكل عام واحدة من أهم الأجزاء في حزمة الفوائد. في حين أن بعض الشركات تختار تمويل إعاقة قصيرة الأجل أو لا تقدم واحدة على الإطلاق ، إلا أن العديد من أصحاب العمل يقدمون برنامج عجز طويل الأجل يتم تمويله من خلال مسؤول طرف ثالث مثل شركة تأمين ضد العجز.

يمكن لأصحاب العمل اختيار مقدار التغطية للانتخاب لموظفيهم. معظم الخطط تغطي 50-70 في المئة من الراتب الشهري. يمكن أن تمتد فترة فوائد الخطة أيضًا لفترة من الوقت. لا تدفع بعض الخطط سوى 5 إلى 10 سنوات من العجز لأي شخص مؤهل ، في حين أن البعض الآخر يدفع حتى عام 65 ، بناءً على جدول أسعار.

تملي بعض المهن مبالغ التغطية والمسؤولية النهائية لأصحاب العمل عن توفير مزايا كافية لقوتهم العاملة. تنصح DOL بأن المهن ذات الأجور المنخفضة في قطاع الخدمات تميل إلى أن تكون أقل عرضة لاختيار التغطية ، وأنها أكثر عرضة للإصابات. وهم أيضًا الفئة المهنية التي من المحتمل أن تتقدم بطلب للحصول على تأمين ضد العجز في الضمان الاجتماعي.

بموجب قواعد الخطة ، يمكن للموظفين الذين يتقدمون بطلب للحصول على عجز فقط التأهل للتغطية بموجب شروط معينة. المصطلحات الرئيسية مذكورة أدناه:

• يحتاج الموظفون إلى العمل لدى صاحب العمل لفترة معينة من الوقت قبل بدء التغطية.
• يحتاج الموظفون إلى العمل بدوام كامل ، عادة 30 ساعة أو أكثر في الأسبوع.

فيما يلي جزء مما قد تتضمنه مجموعة مزايا خطة العجز طويلة الأجل:

• النسبة المئوية للراتب الشهري المدفوع حتى مبلغ شهري محدد مسبقًا (عادة ما بين 50 إلى 70 في المائة من الراتب الشهري).
• يبدأ (عادةً ما بين 90 و 180 يومًا).

وفقًا لشروط الخطة ، قد يقتصر الشخص ذو الإعاقة على مقدار التغطية التي يتلقاها وسيكون عليه اختيار مهنة أخرى مناسبة له ، في التعليم أو التدريب. هناك خيار آخر ، عادة ما يكون مخصصًا للعمال ذوي المهارات العالية أو الإدارة العليا ، وهو عقد طويل الأجل للإعاقة يسمح للشخص المصاب بإعاقة بالحصول على مزايا طيلة فترة التغطية ، دون تبديل المهن.