المستشار المالي الوصف الوظيفي والمهارات والراتب

المستشارون الماليون يساعدون العملاء على وضع خطط قابلة للتطبيق لإدارة شؤونهم المالية المتعلقة بالحالات الفردية والعائلية.

خلال المراحل المبكرة من حياتهم المهنية ، يقضي المستشارون الماليون وقتًا كبيرًا وطاقة في ملء قوائم عملائهم من خلال البحث عن عملاء جدد. يجتمعون مع التوقعات ويحاولون إقناعهم بالتسجيل كعملاء. يقومون بإشراك العملاء الراسخين وإجراء مقابلات معهم لتقييم تحمل المخاطر والأهداف المالية.

يوصي المستشارون الماليون بمزيج من الاستثمارات بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات لمساعدة العملاء على الوصول إلى أهدافهم الخاصة بالادخار الجامعي والتقاعد وبناء الثروة. يوصون بتخصيص الأصول بما يتوافق مع تحمل المخاطر للعملاء ومرحلة حياتهم.

حيث عمل المستشارين الماليين

يعمل المستشارون الماليون غالبًا في شركات الخدمات المالية الكبيرة ، لكن قد يتمركزون في مكاتب محلية صغيرة لهذه الشركات. يدير العديد من المستشارين الماليين أعمالهم الخاصة ويعملون بشكل مستقل أو مع عدد قليل من الشركاء.

التعليم ، التدريب ، والشهادات

يحتاج المستشارون الماليون إلى الحصول على درجة البكالوريوس للتأهل للوظائف. يستفيد المستشارون من الدورات الدراسية في الاقتصاد والرياضيات والتمويل والاستثمارات والمحاسبة والضرائب.

لدى معظم شركات الخدمات المالية برامج تدريب لتزويد الخريجين والمغيرين الوظيفيين بالمعرفة والمهارات الأساسية. يمكن للمستشارين الماليين تعزيز مصداقيتهم مع العملاء من خلال الحصول على شهادة التخطيط المالي مثل تسمية المخطط المالي المعتمد (CFP). في حين أنه ليس مطلوبًا ، فإن الحصول على درجة الماجستير في العلوم المالية أو إدارة الأعمال أو المجالات الأخرى المماثلة غالبًا ما يساعدك في التقدم.

رواتب المستشار المالي

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS) ، حصل المستشارون الماليون على 90،640 دولارًا في المتوسط ​​سنويًا اعتبارًا من عام 2017. وحصل 10 في المائة من المستشارين الماليين على ما لا يقل عن 208،000 دولار بينما حصل العشرة في المائة الأدنى على أقل من 40800 دولار. حصل المستشارون الماليون العاملون في شركات الاستثمار على رواتب أعلى من المتوسط ​​، وكان المستشارون العاملون في بنوك المجتمع والاتحادات الائتمانية يميلون إلى الحصول على رواتب أقل من متوسط ​​الرواتب.

غالبًا ما يحصل المستشارون الذين تستخدمهم شركات الخدمات المالية على مكافآت ، ولا يتم تضمين هذا التعويض في هذه الأرقام. يرتبط التعويض مباشرة بالإنتاجية من حيث رسوم المنتجات المباعة و / أو الأصول المدارة و / أو عدد الخطط المالية التي تم إنشاؤها.

نظرًا لأن الرواتب والأمان الوظيفي يعتمدان بشكل كبير على الأداء ، فهناك معدل غسيل مرتفع للمستشارين الجدد غير القادرين على مواجهة التحدي المتمثل في بناء قائمة قابلة للحياة من العملاء.

المهارات اللازمة

بالإضافة إلى فهم الأعمال التجارية والمالية ، تعتبر المهارات التحليلية ومهارات الأفراد مهمة جدًا للنجاح كمستشار مالي. يجب أن يكون المستشارون قادرين على قراءة البيانات والتعرف على الاتجاهات والتنبؤ بالمكان الذي ستكون فيه الأسواق هي الأكثر قيمة لعملائهم. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون المستشارون محبوبين وجدير بالثقة. يتطلب تحقيق النجاح بناء قاعدة عملاء ، ويشمل ذلك إقناع الناس بأنك يمكن أن تكون مصدراً موثوقاً للمعلومات والتوجيه فيما يتعلق باستثماراتهم.

بغض النظر عن مدى جودة المستشار المالي للأرقام ، سيكون من الصعب بناء قاعدة عملاء دون مهارات قوية من الأفراد.

توقعات العمالة

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، من المتوقع أن ينمو توظيف المستشارين الماليين الشخصيين بنسبة 15 في المائة خلال العقد المنتهي في عام 2026 ، وهو أسرع بكثير من المتوسط ​​لجميع المهن.

تشمل العوامل التي تؤثر على النمو شيخوخة السكان من المتقاعدين الذين يحتاجون إلى المساعدة في التخطيط المالي والاتجاه نحو موارد التقاعد الذاتية الإدارة بدلاً من المعاشات التي تسيطر عليها الشركة. الاستخدام الموسع لموارد التخطيط الآلي قد يحد من نمو الفرص للمستشارين الماليين.