المستشار المالي

كان المستشارون الماليون ، الذين كانوا يطلق عليهم سابقًا وسطاء الأوراق المالية أو السماسرة أو مديري الحسابات التنفيذيين أو الممثلين المسجلين ، مسؤولين بشكل أساسي عن شراء وبيع الأوراق المالية ، مثل الأسهم والسندات ، نيابة عن العملاء. لقد تغيرت هذه المسؤوليات لتشمل الاستشارات المالية والتوجيهات بشأن استراتيجيات الاستثمار وصناديق الاستثمار المشتركة والسندات والأسهم.

إن التغيير في العناوين والمسؤوليات له علاقة كبيرة بتلبية احتياجات العملاء في اقتصاد متغير باستمرار. بالإضافة إلى تسهيل المعاملات ، يجب أن يكون المستشارون الماليون مستشارين للاستثمار والمخططين الماليين الذين يأخذون نظرة شمولية للاحتياجات والأهداف المالية لعملائهم. يتم أيضًا استخدام أشكال أخرى في العنوان ، مثل مستشار إدارة الثروات ، أحيانًا للدلالة على مستشار مالي لديه تدريب أو شهادات أو خبرة إضافية.

على الرغم من أن مصطلح المستشار المالي كان يستخدم بشكل عام منذ أوائل التسعينيات ، إلا أنه لا يخلو من الجدل. لا يزال العديد من النقاد يرون أنه ينطوي على الالتزام بالمعايير الائتمانية الصارمة التي تتطلب العمل من أجل تحقيق أفضل مصالح العملاء ، بدلاً من معيار الملاءمة الأقل صرامة الذي يربط الوسطاء عادةً. على سبيل المثال ، كانت Merrill Lynch من بين آخر الشركات الكبرى التي تبنت هذا المصطلح ، ويرجع هذا تمامًا إلى هذا القلق من جانب قسم الشؤون القانونية والامتثال ، والذي كان محافظًا جدًا في ذلك الوقت.

تخصص

يركز بعض المستشارين الماليين على خدمة العملاء الأفراد أو الأفراد ، بينما يركز البعض الآخر على العملاء من الشركات أو المؤسسات. هناك شركات الأوراق المالية التي تفضل مستشاريها الماليين أن يتخصصوا في نوع واحد من العملاء ، بدلاً من مزيج من العملاء ، ولكن هناك شركات أخرى تسمح لمستشاريها الماليين بخدمة مجموعة من العملاء. قد يفضل عملاء الأعمال الذين يحتاجون إلى مشورة وخدمات متخصصة ، على سبيل المثال إدارة رأس المال العامل أو قروض الأعمال ، المستشارين الماليين ذوي المعرفة التفصيلية في هذه المجالات.

الواجبات والمسؤوليات

يقدم المستشارون الماليون المشورة للعملاء حول فرص الاستثمار ، بما يتوافق مع احتياجات وأهداف هذا الأخير والتسامح تجاه المخاطر. تتطلب الوظيفة مواكبة الأسواق المالية ، ومراقبة الاستثمارات المحددة في محافظ العملاء باستمرار ، والبقاء على اطلاع دائم على استراتيجيات وأدوات الاستثمار الجديدة. يجب أن يكون المستشارون الماليون واثقين من عملية صنع القرار مع عدم اليقين وتحت ضغط الوقت الشديد ، ولديهم مهارات ممتازة في الاتصال والاتصال ، ومعرفة كيفية التعامل مع الفشل ومع العملاء غير الراضين.

يعتمد النجاح إلى حد كبير على قدرة المبيعات ، سواء في شراء عملاء جدد أو في عرض الأفكار الاستثمارية للعملاء الحاليين. خدمة العملاء ، والامتثال ، وإدارة الممارسة هي قضايا متشابكة بشكل وثيق للمستشارين الماليين.

يمكن للمستشارين الماليين تحسين إنتاجيتهم وقدرتهم على خدمة دفتر أعمال كبير إذا كانت مدعومة من قبل واحد أو أكثر من مساعدي المبيعات. ومع ذلك ، في العديد من شركات الخدمات المالية ، يجب على المستشارين الماليين دفع مساعدي مبيعاتهم ، كليًا أو جزئيًا ، بدفع تعويضهم الخاص.

الجدول النموذجي

أفاد مكتب إحصاءات العمل (BLS) أن 24 في المائة من المستشارين الماليين يعملون أكثر من 50 ساعة في الأسبوع. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الالتزام بالوقت الفعلي أعلى بكثير (60 إلى 80 ساعة أسبوعيًا أو أكثر) ، سواء بالنسبة لأولئك الذين يبدأون في هذا المجال والمستشارين الماليين الراسخين الملتزمين بتقديم خدمة ممتازة وتنمية أعمالهم.

مزايا

يتمتع المستشارون الماليون بدرجة عالية من الاستقلالية المهنية ، أقرب إلى كونهم رائد أعمال مستقل أكثر من كونه موظف شركة. هناك صلة وثيقة بين الأداء والمكافأة ، مع إمكانية تحقيق أرباح غير محدودة تقريبًا. قم بعملك بشكل جيد ، وقمت بتأثير إيجابي ملحوظ على حياة عملائك.

سلبيات

يمكن أن تكون مسؤوليات المستشار المالي هائلة ، حيث تقع تحت الضغط لتوفير معلومات دقيقة وفي الوقت المناسب للعملاء. يجب على المستشارين الماليين معالجة فيض مستمر من المعلومات ؛ اتخاذ قرارات سريعة ودقيقة ؛ وبيع الخدمات اليومية. لا يوجد مجال كبير للخطأ ، حيث أن القرارات السيئة يمكن أن تكون مكلفة للعملاء وتدمر سمعة شركتك وشركتك.

تعويضات

بلغ متوسط ​​التعويض السنوي في عام 2018 58720 دولارًا ، وحصل 90 في المائة على ما يتراوح بين 36239 دولارًا و 158167 دولارًا. عادة ما يكون تعويض المستشار المالي قائمًا على العمولة. وهذا يعني أن المستشار المالي يحصل على حصة من الإيرادات المتحققة للشركة من قبل عملائهم. قد تؤدي المقاييس الأخرى ، مثل القيمة الإجمالية للأصول المالية للعميل المودعة لدى شركة المستشار المالي ، إلى التعويض. يمكن لكبار المستشارين الماليين كسب أكثر من 1،000،000 دولار.

المستشارون الماليون هم خبراء في إدارة علاقاتهم بنجاح داخل الشركة وخارجها. لديهم أيضا القدرة على العمل بشكل جيد تحت الضغط. تبحث العديد من شركات الأوراق المالية عن مستشارين ماليين يتمتعون بهذه المهارات ، ولديهم خبرة سابقة في العمل في القطاع المالي مع العملاء ولديهم سمعة صادقة ويعملون بجد بين أقرانهم.