تاريخ ودور المستشار المالي

"المستشار المالي" هو عنوان قديم إلى حد ما تم استبداله بـ "مستشار مالي" في معظم شركات الخدمات المالية. كانت الوظيفة التي كانت معروفة بالعامية بين عامة الناس كوسيط أو سمسار للأوراق المالية وكان المسمى الوظيفي الأكثر رسمية الذي تستخدمه معظم شركات وساطة الأوراق المالية هو الحساب التنفيذي أو الممثل المسجل.

وقد عُرف هذا المنصب أيضًا بأنه مسؤول تنفيذي في الحساب وممثل مسجل ومستشار مالي.

التفاصيل والمسؤوليات والتخصص

في الأيام التي كان يوجد فيها عادة مستشارون ماليون في شركات الخدمات المالية ، كانت واجباتهم الوظيفية مماثلة لما هم عليه اليوم. كل ما تغير حقا هو العنوان.

يقدم المستشارون الماليون المشورة للعملاء حول فرص الاستثمار وهذا يتطلب البقاء على اطلاع دائم مع التقلبات في السوق. يجب أن يكونوا مندوبي مبيعات ممتازين ، وأن يبيعوا أنفسهم ، وشركاتهم ، وأفكارهم الاستثمارية.

يخدم بعض المستشارين الماليين الأفراد فقط بينما يخدم آخرون الشركات فقط مثل سلاسل البيع بالتجزئة أو المؤسسات.

حزم التعويض

يتم التعويض عادةً عن طريق العمولة ، لكن بعض الاستشاريين الماليين يحصلون أيضًا على رواتب ويتم تعويضهم أيضًا من خلال برامج المكافآت ومشاركة الأرباح.

بشكل عام ، يمكن أن تتراوح الأجور بين 36111 دولارًا أمريكيًا سنويًا لأولئك الذين بدأوا للتو ولم ينشئوا بعد قاعدة عملاء كبيرة تصل إلى 161،401 دولارًا سنويًا للمستشارين الأكثر خبرة.

كما هو الحال في معظم المهن ، يميل التعويض إلى الزيادة مع حجم واستقرار الشركة مع انخفاض متوسط ​​التعويض في حدود حوالي 57000 دولار في جميع الشركات.

المهمة تتطلب التفاني والتزام وقت كبير. معظم المستشارين الماليين يعملون أكثر من 50 ساعة في الأسبوع ، والعمل 80 ساعة في الأسبوع ليس من غير المألوف.

قليلا من التاريخ

أطلقت معظم شركات الوساطة في الأوراق المالية ما أطلق عليه اليوم اسم جديد لهذا المنصب بحلول الثمانينات. لقد سعوا إلى تحسين صورته وكان لقب "المستشار المالي" خيارًا شائعًا في العديد من الشركات.

كان الهدف هو استبدال الصورة القديمة لمندوب المبيعات القائم على المعاملات بأخرى جديدة من أحد المتخصصين الماليين المدربين تدريباً عالياً الذين قدموا المشورة والاستشارات الاستثمارية القيمة للعملاء.

بدأ "المستشار المالي" في اكتساب شعبية في أوائل التسعينيات كممارسة أخرى لإعادة تسمية العلامة التجارية. اعتقدت العديد من الشركات أن هذا العنوان نقل الصورة التي أرادوا إبرازها أكثر من مجرد "مستشار مالي". يبدو أنه تطور واضح بالنظر إلى أن الدور الاستشاري كان جزءًا رئيسيًا من صورة "الاستشاري".

ميريل لينش تأتي على متن الطائرة

ومن المثير للاهتمام أن شركة Merrill Lynch الرائدة في صناعة وساطة الأوراق المالية بالتجزئة كانت آخر الشركات الكبرى التي أجرت هذا التغيير. كان قسم الامتثال الخاص به قويًا جدًا وحذرًا جدًا في تلك الأيام.

خشي ميريل لينش أن استخدام العنوان "مستشار مالي" يمكن أن يكون له تداعيات قانونية وتنظيمية شديدة من خلال الإشارة إلى أن حاملي هذا اللقب سيخضعون لمعايير ائتمانية أكثر صرامة. يسترشد معيار ملاءمة فضفاضة تقليديا أعمال السماسرة والمديرين التنفيذيين الحساب ، والممثلين المسجلين.

في الواقع ، افتتحت المنشورات المالية والتجارية المختلفة مثل The Wall Street Journal و Barron's و Forbes بانتظام أن عنوان المستشار المالي يحمل مثل هذا التأثير. دعت وسائل الإعلام إلى فرض معيار ائتماني على أصحابها.

كما اتضح فيما بعد ، تبين أن مخاوف ميريل لا أساس لها من الصحة ، وفي نهاية المطاف أعادت تسمية مستشاريها الماليين كمستشارين ماليين. يعتبر تعيين المستشار المالي المعتمد (ChFC) مؤهلاً للمخططين الماليين.