نصائح لشراء التأمين ضد العجز الأعمال الصغيرة

ماذا سيحدث لعملك إذا كنت مشلولاً لمدة عام؟ ماذا عن إصابة العين لمدة 6 أشهر؟ بالنسبة إلى صاحب العمل الصغير غير المستعد ، يمكن أن يكون أي مرض أو حادث يؤدي إلى إعاقة مدمرة لحياتك وعملك. سيحل تأمين العجز محل دخلك في حالة وقوع حادث أو مرض. قبل أن تعبر عن أنه لن يحدث لك أبدًا ، فكر في الحقائق الصعبة.

وفقًا لمرجع إدارة الإعاقة ، ازدادت حالات الإعاقة الشديدة بنسبة 400 في المائة على مدار الـ 25 عامًا الماضية من سن 17 إلى 44 عامًا. وقبل بلوغ سن 65 عامًا ، سيصبح شخص واحد من كل سبعة أشخاص معاقًا لمدة خمس سنوات أو أكثر.

كم التأمين ضد العجز هل تحتاج؟

إذا كنت تعتقد أن الحكومة ستعتني بك ، فكر مرة أخرى. سيكون التأهل للحصول على إعانات العجز في الضمان الاجتماعي أو تعويض العمال تحديًا وسيؤدي حجم العائد على الأرجح إلى نقص في الدخل. يمكن أن يكون للضمان الاجتماعي وحده فترات انتظار طويلة.

القرار المهم الذي سيتعين على عملك الصغير اتخاذه هو مقدار التأمين ضد العجز الذي تحتاجه وتتحمله. راجع الأصول والخصوم الخاصة بك لتحديد المدة التي يمكن أن تذهب بدون دخل. تقييم النفقات الخاصة بك وإجراء التعديلات اللازمة لنمط الحياة المعوقين. في حالة وجود إعاقة ، قد يكون لديك موارد مالية كافية على المدى القصير ولكن من المرجح أن عملك سوف يحتاج إلى تأمين ضد العجز طويل الأجل.

عند تحديد احتياجات التأمين ضد العجز الخاصة بك تذكر أنك لا تستطيع شراء تغطية الدخل بنسبة 100 ٪. لن تغطي شركات التأمين دخلك الكامل لأنهم يريدون تقديم حافز لك للعودة إلى العمل. التغطية النموذجية هي 50-60 ٪ من إجمالي الدخل الخاص بك. تغطي معظم سياسات الإعاقة في أي مكان من 40 ٪ إلى 80 ٪ من دخلك اعتمادا على المبلغ الذي كنت على استعداد لدفعه. ضع في اعتبارك العوامل التالية عند التسوق للتأمين ضد العجز لشركتك الصغيرة:

11 نصائح لشراء التأمين ضد العجز الأعمال الصغيرة

تحديد الإعاقة: أي صاحب عمل صغير يفكر في شراء تأمين ضد العجز سيكون من الحكمة مقارنة تعريف كل مزود تأمين للمصطلح. يمكن لسياسة الإعاقة أن تحدد الإعاقة كما هي مطبقة في مهنتك المحددة أو على أي مهنة. إذا كانت لديك مهارات قابلة للتحويل إلى وظيفة أخرى وكنت غير قادر على أداء عملك المحدد ، فإن بعض السياسات لن تعتبرك معاقًا. راجع بعناية ما إذا كنت مغطى لأي أو جميع المهن وكذلك مدى التغطية.

أضف كولا: سيساعد خيار تسوية تكلفة المعيشة (COLA) خطتك على مواكبة التطورات المتزايدة. بعد المطالبة بالإعاقة ، سيتم تعديل مخصصاتك كل عام وفقًا لتعديل محدد مسبقًا تم تحديده في المتسابق.

تحقق الجمعيات: إذا كنت محترفًا ، فقد ترغب في البحث عن ارتباط صناعتك بخطط المجموعة. تقدم العديد من الجمعيات للأعضاء مزايا مختلفة بما في ذلك التأمين على الحياة والعجز. مراجعة تكلفة وتفاصيل هذه الخطط.

تحديد نوع الإعاقة: لن يتم تغطية جميع الإعاقات بموجب سياسة. سوف يهتم مبرمج الكمبيوتر بإعاقات مثل متلازمة النفق الرسغي. ما هي الإعاقات المشمولة في خطتك؟

تأمين مضمون: هذا ليس خيار التأمين ضد العجز لتجاهل. إذا كنت ترغب في إضافة المزيد من التأمين في المستقبل دون مزيد من التأهيل الطبي ، فإن خيار التأمين المضمون هو الأفضل لك.

سياسة غير قابلة للإلغاء: إذا كنت تريد أقساط ومزايا ثابتة ، ففكر في سياسة غير قابلة للإلغاء. هذا هو أفضل خيار لتأمين التكاليف والفوائد الخاصة بك ولكنه يأتي مع سعر أعلى. العمل مع ما تستطيع.

إلقاء نظرة على التصنيفات المالية: قبل اتخاذ القرار النهائي في اختيار التأمين ضد العجز ، راجع شركات النقل. صباحا تقدم شركة Best أو Standard & Poor تصنيفات القوة المالية لمنظمات التأمين. وسيط التأمين الخاص بك يمكن أن يوفر لك تصنيفات.

تلعب لعبة الانتظار: قد تؤدي زيادة فترة الانتظار أو التخلص من دفع تعويضات العجز إلى انخفاض تكاليف التأمين ضد العجز. انظر إلى مواردك المالية وقم بتقدير المدة التي يمكن أن تدوم فيها قبل تلقي المزايا. ضع في اعتبارك أن الدفعة الأولى ستكون عادة بعد 30 يومًا من فترة الانتظار.

مراجعة السياسات الحالية: راجع بوالص التأمين على حياتك والرهن العقاري لاستكشاف تكلفة إضافة راكب للإعاقة في السياسة. يمكن أن يساعد التنازل عن المتسابق المتميز في تقليل نفقاتك في حالة حدوث عجز.

سياسة النفقات العامة للأعمال: يمكن أن تكون خطة المصروفات العامة للأعمال (BOE) إضافة مرحب بها إلى حاملي الوثائق الذين لا يريدون فقط تغطية الدخل ولكن النفقات العامة مثل كشوف المرتبات والمزايا والإيجار والمرافق أيضًا. يمكن أن يساعد هذا الخيار في الحفاظ على استمرار نشاطك التجاري أثناء التعافي من أي إعاقة.

ابحث عن وكيل أو وسيط: أعمال التأمين معقدة ومتغيرة باستمرار. بصفتك مالك شركة صغيرة ، ابحث عن وسيط أو وكيل تأمين جيد سيساعدك في العثور على أفضل سياسة لاحتياجاتك ويساعد في توجيه أعمالك عبر متاهة خيارات التأمين ضد العجز.

شراء التأمين ضد العجز لشركتك الصغيرة لا ينبغي أن يعتمد على السعر المميز وحده. يتطلب إيجاد أفضل خطة لعملك إلقاء نظرة على الخيارات الأساسية لظروفك وميزانيتك.