تعرف على الأعمال التجارية الصغيرة القروض الصغيرة

القروض الصغرى هي قروض أعمال صغيرة يتم تقديمها عادةً بمبلغ يصل إلى 35000 دولار. ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين سوف تسمح القروض الصغيرة تصل إلى 50،000 دولار. تُستخدم القروض الصغرى عمومًا للحصول على أموال لبدء التشغيل ولكنها تُعطى أحيانًا للشركات الصغيرة التي تم إطلاقها حديثًا لرأس المال العامل.

يمكن استخدام القروض الصغرى لأغراض عديدة بما في ذلك شراء المعدات والمخزون والآلات والتجهيزات والأثاث واللوازم وحتى لشراء أعمال أخرى.

هل تمنح SBA القروض الصغرى؟

لا. لا تقوم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بإقراض أموال إلى الشركات أو الأفراد. ومع ذلك ، لدى SBA العديد من البرامج التي تساعد الشركات الصغيرة على التقدم بطلب للحصول على قروض وغيرها من دعم الأعمال. SBA هل توفير التمويل لبعض المقرضين المجتمع غير الهادفة للربح ، ومن ثم تقديم هؤلاء المقرضين القروض الصغيرة للشركات الصغيرة ، وعادة داخل مجتمعاتهم.

ما هي الشروط العامة؟

سيكون لكل ميكرولندر متطلباتها لسداد القروض الصغرى. بشكل عام ، يكون الحد الأقصى لمدة القروض الصغيرة ست سنوات ، لكن أسعار الفائدة ومتطلبات الضمان تختلف اختلافًا كبيرًا بين مؤسسات القروض الصغيرة.

تتطلب معظم مؤسسات الإقراض الأصغر ضمانًا شخصيًا من قِبل واحد على الأقل من مالكي الشركة.

في وقت من الأوقات ، كان من السهل نسبياً الحصول على القروض الصغيرة مقارنة بالقروض المصرفية التقليدية. ومع ذلك ، مع الانكماش الذي حدث لاقتصاد الولايات المتحدة في عام 2008 ، يمكن أن يكون الحصول على القروض الصغرى أكثر صعوبة الآن.

تتطلب القروض الصغرى التي يتم الحصول عليها من خلال برامج SBA المدعومة أو برامج أخرى ذات صلة من مقدم الطلب أن يفي ببعض متطلبات التدريب والتخطيط في مجال الأعمال (والتي تختلف) قبل أن يتمكن صاحب العمل من تقديم طلب للحصول على قرض صغير.

أين يمكنني العثور على Microlender SBA-Partnered؟

يمكنك العثور على مؤسسات إقراض صغيرة تابعة لشركاء SBA في جميع أنحاء الولايات المتحدة (حاليًا تضم ​​46 ولاية مؤسسات إقراض صغيرة تابعة لشراكة SBA) بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا وبورتوريكو. يمكنك العثور على قائمة بالقروض الصغيرة في ولايتك على موقع SBA الإلكتروني.

هل هناك مقرضون آخرون غير مرتبطون بـ SBA التي تجعل القروض الصغرى؟

نعم فعلا. فيما يلي بعض الأماكن للتحقق من:

• كيفا: موقع على شبكة الإنترنت يقوم بتسهيل القروض الصغرى من شخص إلى آخر لأصحاب المشاريع في البلدان الأخرى. تتيح لك Kiva إقراض ما لا يقل عن 25 دولارًا لمساعدة الأفراد على بدء أعمال تجارية صغيرة في بلدان أخرى. حتى الآن ، أقرض مانحو كيفا أكثر من 7.7 مليون دولار للشركات الصغيرة.
• صندوق الفرص: برنامج القروض الصغيرة غير الربحية الذي يقدم مجموعة متنوعة من القروض الصغيرة وقروض الشركات الصغيرة التي يمكن استخدامها لرأس المال العامل ، وشراء المعدات ، وإعادة عرض ، وغيرها من نفقات تطوير الأعمال.
• أكسيون الولايات المتحدة الأمريكية: بالنسبة للشركات القائمة ، تتراوح قروض Accion من 500 دولار إلى 50000 دولار. تُمنح هذه القروض عادةً لاستخدامها في أشياء مثل رأس المال العامل وتكاليف التشغيل وشراء المركبات وشراء المخزون وشراء المعدات وتغيير الموقع والتسويق.

تقوم منظمات التنمية الاقتصادية المحلية أيضًا بتقديم قروض صغيرة لأفراد المجتمع المحلي. اتصل بالبلدية أو الغرفة التجارية المحلية واطلب معلومات حول القروض الصغيرة في منطقتك.

هل من الصعب التأهل للحصول على قرض صغير؟

تعتمد قدرتك على التأهل على أي قرض على وضعك المالي الفريد وتصنيفك الائتماني ومتطلبات التأهيل الفردية لمختلف المقرضين. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين فرصك في الحصول على قرض تجاري.

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض التجارية ، فلديك خطة عمل ذات جودة احترافية.

كن مستعدًا للسؤال عن تجربتك في العمل وقدرتك على بدء عمل تجاري ناجح وإدارته. قد يُسأل عن تعليمك ومهاراتك الخاصة وخبراتك المهنية وبيانات الاعتماد التي يمكن أن تساعد في طمأنة المقرض أنك تعرف ما تفعله.

يجب أن تكون مستعدًا أيضًا لعرض ما استثمرته بالفعل في العمل شخصيًا. قد يعتقد المستثمرون أكثر في فكرة عملك إذا كنت قد أبدت بالفعل استعدادًا للتضحية من أجل تحقيق أحلامك.

أحضر معك بيانات مالية إلى المقرض ، بما في ذلك الميزانيات ، والميزانية العمومية ، وأية مستندات أخرى يتعين عليك إظهار الأداء السابق والأصول الحالية.

هل يمكنني استخدام قرض صغير لأي غرض تجاري؟

لا. سيحتاج المقرضون إلى معرفة بالضبط ما كنت تخطط للقيام به مع القرض وعادةً ما تضع قيودًا على ما يمكنك استخدام المال من أجله. تأكد من طرح أي أسئلة قد تكون لديكم حول ما يمكنك اقتراضه ومقدار ما يمكنك الاقتراض قبل تقديم طلب رسمي.

أظهر أنك قد قمت بأداء واجبك وأنه يمكنك الوثوق به وأنك قد تحصل فقط على القرض الذي تحتاجه لبدء أعمال أحلامك.