اختلافات مهمة بين FERS و CSRS

تحتفظ حكومة الولايات المتحدة بنظامين للتقاعد لموظفيها - نظام التقاعد للموظفين الفيدرالي ونظام التقاعد في الخدمة المدنية. أنظمة التقاعد شائعة في جميع مستويات الحكومة. يساهم الموظفون ، وكثيرًا من أرباب العمل أيضًا ، بأموال في صناديق التقاعد الخاصة بالموظفين والمتقاعدين الذين يحصلون على دخل شهري من النظام.

هناك عدة اختلافات كبيرة بين هذين النظامين.

CSRS لم يعد خيارا

كان لدى جميع العمال الفيدراليين خيار التحويل من CSRS إلى FERS عندما تم إنشاء FERS لأول مرة في عام 1987.الآن يتم تسجيل جميع الموظفين الفيدراليين تلقائيًا في FERS ، وليس لديهم خيار اختيار CSRS بدلاً من ذلك.

لا يعني ذلك لا الموظفين الفدراليين لديهم CSRS. لا يزال CSRS متاحًا للعمال الفيدراليين الذين كانوا في نظام CSRS قبل عام 1987 والذين اختاروا البقاء في CSRS بدلاً من التحول إلى FERS في ذلك الوقت. لم يتم إنهاء فوائدها مع إدخال FERS.

الغرض من FERS هو أن ينجح بشكل كامل في CSRS عندما يموت المستفيدون من CSRS في النهاية.

مكون واحد مقابل ثلاثة مكونات

تأسست CSRS في 1 يناير 1920 ، وهي خطة تقاعد كلاسيكية مماثلة لتلك التي وضعت خلال نفس الفترة الزمنية بين النقابات العمالية والشركات الكبيرة. يساهم الموظفون بنسبة مئوية معينة من رواتبهم. عندما يتقاعدون ، يحصلون على مكافأة سنوية كافية للحفاظ على مستوى معيشي مماثل لما عاشوه خلال سنوات عملهم.

على افتراض أن العامل لديه ما لا يقل عن 30 عامًا في الخدمة الفيدرالية ، تكون مخصصات CSRS كافية بشكل عام لتوفير نمط حياة مريح حتى بدون ضمان اجتماعي أو أي مدخرات تقاعدية. انها مفهرسة للتضخم.

موظف في FERS لديه معاش تقاعدي أصغر ، لا يقصد به تمويل تقاعده بالكامل من تلقاء نفسه. كما أنه يحصل على خطة ادخار التوفير والضمان الاجتماعي لتمويل تقاعده بالإضافة إلى برنامج التقاعد.

تشبه خطة ادخار التوفير خطة 401 (k) ، لذلك من الممكن أن تتقاعد موظفة FERS في التقاعد إذا لم تتعامل مع الخطة بكفاءة. ولكن وجود TSP يمنح موظفي FERS المزيد من التحكم والمرونة في خطط التقاعد الخاصة بهم. يتقاعد العاملون في FERS مع ضعف المدخرات التي يتراكمها عمال CSRS ، على الرغم من أن موظفي CSRS يتمتعون بمزايا تقاعدية فائقة.

تكلفة المعيشة التعديلات

تلقى الموظفون الأكبر سنا الذين لديهم CSRS تكاليف المعيشة المعيشة من البداية. يعد تعديل FERS أكثر ضغارة وغير متاح حتى يبلغ الموظف سن 62 عامًا. تعادل COLA تلك المعدلة الممنوحة للمتقاعدين العسكريين والمستفيدين من الضمان الاجتماعي.

فوائد العجز

من المقبول عمومًا أن تتمتع خطة FERS بالميزة هنا ، على الأقل بالنسبة للموظفين الذين اجتازوا 18 شهرًا من الخدمة. المزايا أكبر قليلاً ، وبالطبع ، لا يحق لموظفي CSRS عمومًا الحصول على إعاقة في الضمان الاجتماعي لأنهم لا يملكون ائتمانات ضمان اجتماعي كافية.

فوائد الناجين

يحق للناجين من موظفي CSRS أن يحصلوا على 55٪ من استحقاقات CSRS الأولية غير المخفضة. ينخفض ​​إلى 50 بالمائة للناجين من FERS- بعد تخفيض 10 في المئة. عادةً ما يحصل الناجون من FERS على مخصصات للناجين من الضمان الاجتماعي أيضًا ، ومن المفترض أن يرثوا الرصيد المتبقي في خطط الادخار التوفير أيضًا.

حجم المدفوعات السنوية

نظرًا لأن FERS يحتوي على ثلاثة مكونات ، فإن كل مكون من هذه المكونات يتقاعد أقل من المال. تم تصميم دفع الأقساط للمتقاعدين من CSRS ليكون دخلهم الوحيد في حين أن المتقاعدين FERS لديهم الأقساط وخطة الادخار الادخار وفوائد الضمان الاجتماعي.

قواعد الادخار خطة الادخار

تساهم الحكومة الأمريكية بمبلغ يساوي 1 بالمائة من مساهمة كل موظف في FERS في حساب التوفير الخاص به. يمكن لموظفي FERS المساهمة بشكل أكبر ، وستقوم الحكومة الأمريكية بمطابقة هذه المساهمات بنسبة مئوية معينة.

يمكن لموظفي CSRS المشاركة في خطة الادخار التوفير ، لكنهم لا يتلقون أي أموال إضافية من الحكومة الفيدرالية إذا اختاروا القيام بذلك. تساعد هذه النسبة 1 بالمائة الحكومة على ضمان حصول موظفي FERS على تقاعد مماثل لموظفي CSRS. يتم منحها بعد ثلاث سنوات من الخدمة ، ولا يتم إغلاقها تلقائيًا عند التقاعد ، مما يؤدي إلى تحويل الأموال.

المبلغ المأخوذ من الرواتب

يساهم موظفو CSRS بين 7 و 9 في المائة من رواتبهم في النظام ، ويساهم موظفو FERS بمبلغ مماثل عند أخذ الضمان الاجتماعي في الاعتبار. يساهم الموظفون الفيدراليون المعينون قبل أو خلال عام 2012 بنسبة 8 في المائة ، ويساهم الموظفون المعينون بعد عام 2012 بنسبة 3.1 في المائة.

معدل الضريبة على الضمان الاجتماعي ، الذي يُطلق عليه أيضًا التأمين ضد الشيخوخة والتأمين ضد العجز أو OASDI ، يبلغ 5.3 بالمائة. يمكن لموظفي FERS المساهمة بشكل أكبر إذا اختاروا باستخدام خطة التوفير.

أقرب سن التقاعد

يمكن لموظفي CSRS التقاعد حتى عمر 55 عامًا ، ولكن يجب على موظفي FERS الذين بدأوا حياتهم المهنية خلال أو بعد عام 1970 الانتظار حتى سن 57 عامًا. يمكن لموظفي FERS الأكبر سنا التقاعد في وقت مبكر قليلاً حسب وقت بدء حياتهم المهنية.

الخط السفلي

لم يعد من الضروري حقًا تقييم كل هذه المزايا والعيوب الآن ، حيث لم يعد بإمكانك اختيار مزايا CSRS. يمكن أن يساعدك ذلك على التخطيط للتقاعد الخاص بك بشكل أكثر فاعلية ، إذا كنت تقضي 30 عامًا من الخدمة ولكنك غير مستعد للتقاعد بعد.