إدارة المخاطر في صناعة الخدمات المالية

قال بنيامين فرانكلين ذات مرة أن أوقية الوقاية تستحق رطلًا من العلاج ، وهذا الشعور هو ما تدور حوله إدارة المخاطر. إنه مجال ضمن الخدمات المالية وغيرها من الصناعات التي تنطوي على تحديد وتقييم وقياس المخاطر التجارية. ثم تُتخذ التدابير لتفاديها أو السيطرة عليها أو الحد منها. تحدد إدارة المخاطر وتقيس المخاطر التي تواجهها الشركة أو الشركة.

غالبًا ما يكون جزءًا من وظيفة الامتثال لشركة ما ، ولكنه قد يكون أيضًا جزءًا من وحدات أعمال معينة مثل مكاتب تداول الأوراق المالية أو أقسام إنشاء القروض.

الوصف الوظيفي: الواجبات والمسؤوليات

قد يكون مديرو المخاطر خبراء عموميين يقومون بتغطية العديد من المجالات المختلفة ، أو قد يكونون متخصصين يركزون على مجال واحد. تشمل فئات المخاطر الرئيسية في صناعة الخدمات المالية ما يلي:

• التخلف عن سداد القروض المقدمة من الشركة
• خسائر مخزونات الأوراق المالية التي يحتفظ بها المتداولون
• خسائر استثمارات الأوراق المالية المحتفظ بها لحساب الشركة
• مخاطر الطرف المقابل - فشلت شركة مالية أخرى في التزاماتها تجاهك

يقوم موظفو إدارة المخاطر بتطوير وتنفيذ وإنفاذ القواعد والإجراءات المصممة للتخفيف من هذه المخاطر. على سبيل المثال ، قد تكون قيمة المخزون التي يحتفظ بها تاجر الأوراق المالية محدودة للغاية.

تعد انتهاكات البيانات وسرقة الهوية من المشكلات المتزايدة في جميع الصناعات ، وليس فقط الخدمات المالية. إن التعرضات المحتملة تتزايد باطراد من المنظور النقدي والسمعة. تأخذ أفضل أقسام إدارة المخاطر وأخصائيي إدارة المخاطر أدوارًا نشطة في وضع السياسة المتعلقة بأمان البيانات في شراكة وثيقة مع مجموعات تكنولوجيا المعلومات الخاصة بشركاتهم.

يستخدم موظفو إدارة المخاطر أيضًا أدوات وعقودًا مالية مختلفة للتحكم في المخاطر ، مثل التأمين ، والمقايضات ، والمشتقات ، وعقود العقود المستقبلية ، وعقود الخيارات.

جدول نموذجي لمدير المخاطر

يمكن أن يكون الالتزام بالوقت اللازم لمهنة في إدارة المخاطر متغيرًا بدرجة كبيرة. يمكن أن تعتمد على الشركة والموقف. من الناحية الفنية ، عادة ما تكون الوظيفة من تسعة إلى خمسة ، لكن إدارة المخاطر هي وظيفة حيوية ، لذلك يمكن للمديرين أن يتوقعوا عمومًا تعيين أسابيع عمل تتجاوز 40 ساعة ، في بعض الأحيان على الأقل وفي أوقات الطوارئ. قد يكون موظفو إدارة المخاطر على اتصال دائم خلال فترات الاضطراب الشديد في السوق وعدم اليقين المالي.

إيجابيات وسلبيات إدارة المخاطر

إدارة المخاطر هي وظيفة حاسمة وبالتالي لديها قدر كبير من الرضا الوظيفي الأساسي. المناصب في هذا المجال عادة ما تكون جيدة الأجر وتحظى باحترام كبير. يمكن أن يكون العمل سريع الخطى ومحفزًا.

الجانب الآخر من العمل في هذا المجال الحرج هو أن متطلبات الوظيفة يمكن أن تصبح ساحقة في الفترات المضطربة ، لا سيما عندما يجب اتخاذ قرارات تتسم بالثقل في أي لحظة.

يمكن لجانب "الشرطي" في إدارة المخاطر أن يخلق علاقة عدائية غير سارة مع الموظفين والموظفين وبعض فئات المنتجين ، وخاصة تجار الأوراق المالية. إن سيكولوجية القوة تجعل الأشخاص المؤثرين في الشركة ، مثل أعضاء الإدارة التنفيذية ، من المحتمل أن يقاوموا اللعب وفق القواعد.

التعليم ، المهارات ، والخبرة المطلوبة

درجة البكالوريوس هي الحد الأدنى إذا كنت ترغب في العمل في إدارة المخاطر ، وماجستير في إدارة الأعمال مطلوب عادة. الدورات في إدارة المخاطر شائعة بشكل متزايد في كل من المرحلة الجامعية والدراسات العليا ، وبعض المؤسسات تقدم شهادات في إدارة المخاطر.غالبًا ما يكون الحصول على درجة مدتها أربع سنوات في مجال الأعمال أو الاقتصاد أو التمويل كافياً ، لأن هذا هو المجال الذي يمكنك فيه أن تضع قدمك في العمل وتذهب في طريقك ، وتكتسب خبرة في العمل في داخل.

المهارات الكمية القوية أمر لا غنى عنه ، ويمكن أن تكون الخلفية في علم الإدارة وفي تطوير أو استخدام النماذج التنبؤية مفيدة للغاية.

يميل الاهتمام الرئيسي لمديري المخاطر في شركات الأوراق المالية إلى أن يكون علامة محتملة لخسائر السوق على مخزونات الأوراق المالية التي تحتفظ بها مكاتب التداول. نتيجة لذلك ، فإن الخبرة السابقة كتاجر أو كمساعد مكتب تجاري يمكن أن تكون لا تقدر بثمن بالنسبة لمدير المخاطر في هذا النوع من الشركات. عندما قادت Merrill Lynch الصناعة من خلال تأسيس أول مركز من هذا النوع في وول ستريت في أعقاب انهيار السوق عام 1987 ، استعانت الشركة بمتداول كبير لهذا المنصب.

إمكانية التصديق

تتوفر العديد من شهادات إدارة المخاطر الرسمية ، وهي مطلوبة من قبل عدد متزايد من أرباب العمل. يمكن أن يساعدوا في بدء أو تقدم مهنة في هذا المجال ، لكن غالبية الشركات لا تطلبها بعد.

تعتبر الخبرة في القانون أو المحاسبة أو الامتثال أو التأمين أو المجالات التشغيلية لصناعة الخدمات المالية من أوراق الاعتماد المهمة. يجب أن يكون لدى مديري المخاطر الذين يشرفون على تداول الأوراق المالية معرفة حميمة بالممارسات والإجراءات التجارية ، وأفضل ما يكتسبها هؤلاء الخبراء من الخبرة السابقة كمتداول أو مساعد مكتب تداول.

الراتب ومجموعة الفوائد

يجمع مكتب إحصاءات العمل (BLS) بين مديري المخاطر والفئات الأخرى من المديرين الماليين ، لكن حزم الرواتب لمديري المخاطر غالباً ما تتجاوز المتوسطات للمديرين الماليين عمومًا. قد يربح الموظفون في هذا المنصب مكافآت وعمولات بالإضافة إلى الرواتب ، وغالبًا ما يحصلون على المزايا الإضافية لتقاسم الأرباح. وبالطبع ، يمكن أن يختلف التعويض كثيرًا من قبل صاحب العمل.

كحد أدنى ، يتلقى مديرو المخاطر عادةً مجموع الأجور والمزايا في حدود 50000 دولار في السنة ، ولكن هذا هو الأكثر شيوعًا عندما يبدأون للتو. يمكن أن يكسبوا ما يصل إلى 140،000 دولار إلى أكثر من 160،000 دولار مع الوقت والخبرة ، على الرغم من أن نطاق 120،000 دولار هو القاعدة. دفع كل من فريدي ماك وكايزر بيرمينتي أكثر من 118000 دولار للمديرين في هذا المجال اعتبارًا من عام 2018 ، بينما يعوض بنك كريدي سويس حوالي 130،000 دولار سنويًا.