ما يحدث للمعاشات التقاعدية الخاصة بك عندما تغادر الشركة

غالبًا ما يكون قطع العلاقات مع الوظيفة القديمة ممتعًا ، وأحيانًا يكون حلوًا ومرًا ، وأحيانًا ما يكون مرًا عاديًا. إذا كان لديك معاش تقاعدي محدد ، فيمكن أن يكون قطع العلاقات معقدًا أيضًا. ماذا يحدث لخطة التقاعد الخاصة بك عندما تغادر الشركة قبل أن تكون مستعدًا للتقاعد؟ سوف تحصل على المال ، وماذا يجب أن تفعل به؟ هل هناك عواقب ضريبية تحتاج إلى أخذها في الاعتبار؟

كان هناك وقت لن يفكر فيه بعض الأشخاص في ترك وظيفة مع معاش تقاعدي محدد ، لكن الناس يغيرون وظائفهم بشكل متكرر أكثر مما كانوا في الماضي ، وأنواع الفوائد التي يقدمها أصحاب العمل قد تغيرت. إذا كان هناك عرض أفضل قبل التقاعد ، فإن الأمر متروك لك لتقرير ما يجب فعله بالمعاشات التقاعدية التي تراكمت عليها.

ما هو معاش المزايا المحددة؟

المعاش التقاعدي المحدد هو ما يراه معظم الناس على أنه المعاش التقليدي في المدرسة القديمة الذي كان لدى والدك أو جدك. كما تعلمون ، النوع الذي يضمن للعمال الذين يقيمون في شركة تدفق دخل مدى الحياة أثناء التقاعد.

معاشات الاستحقاقات المحددة ليست شائعة في هذه الأيام ، فقد تم استبدالها بخطط مساهمة محددة ، مثل 401 (ك) ، والتي وضعت الكثير من مسؤولية التوفير على الموظف ولا تأتي مع أي ضمانات لمبلغ محدد من دخل التقاعد.

هل انت مخولة

وفقًا لوزارة العمل ، في خطة منافع محددة ، يمكن لصاحب العمل أن يطلب من الموظفين الحصول على 5 سنوات من الخدمة ليصبحوا مئة في المائة في المنافع الممولة من صاحب العمل. يمكن لأصحاب العمل أيضًا اختيار جدول التخرج التدريجي ، والذي يتطلب من الموظف أن يعمل لمدة 7 سنوات حتى يحصل على نسبة 100 في المائة ، ولكنه يوفر 20 في المائة على الأقل بعد 3 سنوات ، و 40 في المائة بعد 4 سنوات ، و 60 في المائة بعد 5 سنوات ، و 80 في المئة بعد 6 سنوات من الخدمة. قد توفر الخطط جدولًا مختلفًا طالما أنها أكثر سخاءً من هذه الجداول الزمنية.

يحق لك فقط الحصول على الجزء المكتسب من معاشك في الوقت الذي تغادر فيه صاحب العمل

خيارات التقاعد عند ترك الوظيفة

عادة ، عندما تترك وظيفة بمعاش تقاعدي محدد ، يكون لديك بعض الخيارات. يمكنك اختيار أخذ المال كمبلغ إجمالي الآن ، أو الحصول على وعد بالدفع المنتظم في المستقبل ، والمعروف أيضًا باسم الأقساط السنوية. قد تكون قادرًا على الحصول على مزيج من الاثنين معا.

ما تفعله بالمال في معاشك قد يعتمد على سنك وسنوات تقاعدك. إذا كنت صغيراً ولديك مبلغ صغير نسبياً من المال على المحك ، فقد يكون المبلغ المقطوع هو الخيار الأسهل.

ضع في اعتبارك أن معظم مدفوعات الأقساط السنوية ثابتة ولا تتماشى مع التضخم. الأقساط الصغيرة اليوم ستبدو أصغر في المستقبل.

في غضون 30 إلى 40 عامًا ، يمكن تخفيض القوة الشرائية للمعاش التقاعدي الخاص بك إلى حد كبير. استثمرها بنفسك ، ربما بمساعدة مستشار مالي معتمد ، وقد تتمكن من الحصول على عائد طويل الأجل على أموالك. ومع ذلك ، "تعرف على نفسك" ، إذا كنت مستثمرًا منضبطًا ، فستكون إدارة موارد معاشك أكثر منطقية مما لو كنت عرضة لخوف ردود الفعل على تحركات السوق.

من ناحية أخرى ، إذا كنت أقرب إلى التقاعد وتبحث عن دخل مضمون ، فقد تكون الأقساط خيارًا أكثر جاذبية. لا داعي للقلق بشأن استثمار الأموال بنفسك في سنوات ما قبل التقاعد غير المستقرة.

قد يكون لديك أيضًا إحساس أفضل بصحة الشركة على المدى القريب وقدرتها على الوفاء بوعودها المتعلقة بالمعاشات التقاعدية ، (يتم تأمين المعاشات التقاعدية من قبل الحكومة من خلال مؤسسة ضمان معاشات التقاعد ، ولكن عندما تمر الشركات ، عادةً ما لا يكون الموظفون والموظفون السابقون الحصول على كل شيء قد وعدوا به). في بعض الأحيان ، ستقدم الشركات مزايا إضافية لتشجيع الموظفين الأكبر سناً على البقاء في خطتهم. إذا كان بحثك يشير إلى أن خطتك تعاني من نقص التمويل أو من المحتمل أن تكون كذلك في المستقبل ، فقد تكون أكثر عرضة لتحديد مبلغ مقطوع.

ماذا تفعل مع مبلغ مقطوع دفع المعاشات التقاعدية

إذا كنت تأخذ المبلغ المقطوع ، ففكر في تحويل الأموال مباشرة من معاشك التقاعدي إلى حساب التقاعد الفردي القابل للتجديد (IRA) لمنعه من فرض الضرائب. إذا كتبت لك شركتك شيكًا ، فلديك 60 يومًا لتحويل الأموال إلى حساب معفاة من الضرائب قبل فرض الضرائب على الأموال.

ما لم تكن بحاجة إلى الأموال بالفعل ، فمن الأفضل تجنب إنفاق المبلغ الإجمالي قبل التقاعد. لا يقتصر الأمر على فقدان نمو الاستثمار طويل الأجل ، ولكن سيكون عليك أيضًا دفع ضرائب على النقود بالإضافة إلى عقوبة السحب المبكر بنسبة 10 في المائة. إذا كان لديك أصول مهمة في خطتك ، فقد تواجه فاتورة ضريبية كبيرة.

ضمن التمرير IRA ، يمكن استثمار الأموال بأي طريقة تختارها. يمكنك حتى شراء الأقساط داخل الجيش الجمهوري الايرلندي لالتقاط بعض من هذا الدخل المضمون بنفسك.

يقدم بعض مسؤولي خطة التقاعد ، بما في ذلك Vanguard و Fidelity Investments ، نصائح وأدوات عبر الإنترنت لمساعدة الموظفين على الاختيار بين الأجر ومبلغ إجمالي. يجدر اللعب مع عدد قليل منهم قبل اتخاذ قرار. يمكنك أيضًا الاتصال بمسؤولي الخطة للحصول على المشورة بناءً على ظروفك وأهدافك المحددة.