وأوضح أعلى خطط الادخار التقاعد

هناك طرق لا حصر لها يمكن للمستهلكين البدء في الادخار لسنوات التقاعد الخاصة بهم. بالنسبة للعاملين ، يعني ذلك غالبًا الاستفادة من خطط مدخرات التقاعد الجماعي التي يقدمها صاحب العمل. في كثير من الحالات ، يتطابق أصحاب العمل مع جزء على الأقل من دولارات ما قبل الضريبة المخصصة لهذا الغرض.

فوائد الموظف المصممة لتخطيط مدخرات التقاعد

هناك عدد من المنتجات المالية التي تساعد الموظفين على إدارة أموالهم والتخطيط للتقاعد. تشمل المزايا المالية الأكثر شيوعًا ترتيبات التقاعد الفردي (IRA) ، وخطط ادخار التقاعد ، وخطط الأقساط المحمية من الضرائب ، ومعاشات الموظفين المبسطة (SEP) ، ومشاركة الأرباح ، والمزايا المحددة ، وخطط ملكية أسهم الموظفين (ESOP) ، وغيرها من التعويضات المؤجلة الخطط.

ترتيبات التقاعد الفردية (الجيش الجمهوري الايرلندي)

حاليًا ، يوجد زوجان من IRAs للموظفين المؤهلين ، IRA التقليدي و Roth IRA. تسمح كلتا الخطوتين للموظفين بتعيين مبلغ محدد من الأرباح قبل الضريبة على حساب مؤجل الضريبة. الحساب التقليدي مخصص للموظفين الذين يبلغ عمرهم 70 عامًا ونصف العام ، أما بالنسبة إلى روث فهو لمن هم في أي عمر. يضع مصلحة الضرائب حدودًا معينة لمدى مساهمة الموظف في حساب الاستجابة العاجلة ، استنادًا إلى عدد من المعايير. يمكن لأصحاب العمل أيضًا مطابقة جزء أو كل تمويل الموظف مع الجيش الجمهوري الايرلندي ، بحدود الحدود المعتمدة من مصلحة الضرائب.

خطط ادخار التقاعد

يمكن للكبار العاملين وضع أرباح قبل الضريبة للتخطيط للتقاعد. تتيح خطة ادخار التقاعد ، مثل 401 (k) ، للموظفين فرصة المساهمة بجزء من الأجور في الحسابات الفردية ، ويمكن لأصحاب العمل أيضًا المساهمة في هذه الخطط لزيادة الاستثمار. يتم تضمين توزيعات 401 (ك) الأموال ، بما في ذلك الأرباح ، في الدخل الخاضع للضريبة عند التقاعد. هذا هو واحد من أكثر أنواع خيار التخطيط للتقاعد شيوعًا لأنه محافظ وسهل إدارته.

خطط الأجر الضريبي المحمي

هناك طريقة أخرى للتخلص من التقاعد وهي المعاش الضريبي المحمي أو 403 (ب) ، والذي تم تصميمه خصيصًا للعاملين في الخدمة العامة ، مثل المعلمين في المدارس العامة وموظفي بعض المؤسسات المعفاة من الضرائب من 501 (c) (3). يمكن للموظفين وأصحاب العمل المساهمة في هذه الخطة.

معاشات الموظف المبسطة (سبتمبر)

على عكس الأنواع الأخرى من خطط التقاعد ، يتم تمويل معاشات الموظف المبسطة (SEP) من مساهمات صاحب العمل فقط. يمكن استخدام SEP من قِبل أي صاحب عمل بالحجم ، ويجب أن تكون الأموال مبالغ متساوية لجميع الموظفين ، يتم تسليمها مرة واحدة على الأقل في كل خطة. يتم استثمار الموظفين بنسبة 100 ٪ من اليوم الأول.

مشاركة الأرباح

لا تزال العديد من الشركات تقدم برامج لمشاركة الأرباح تكمّل خطط مدخرات التقاعد العادية. كل عام ، إذا حققت الشركة ربحًا ، فقد يتم توزيع هذه الأموال إما في شيكات نهاية كل موظف مؤهل ، أو تخصيصها لحساب SEP أو الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك).

فوائد محددة

إعانة مالية ثابتة ومحددة مسبقًا من قِبل أصحاب العمل للموظفين المؤهلين عند التقاعد. يضع صاحب العمل نسبة مئوية محددة من أرباح الموظف في حساب التوفير ، ليتم استخدامه على وجه التحديد لتمويل التقاعد. يجب الإبلاغ عن هذا المبلغ كل عام من قبل صاحب العمل ويعتبر الدخل الخاضع للضريبة. يجب عدم الخلط بينه وبين خطط المساهمة المحددة ، وهو مبلغ محدد مقدم من صاحب العمل لاستخدامه في التأمين الصحي والتكاليف الطبية.

خطط ملكية أسهم الموظف (ESOP)

بدلاً من المزايا النقدية ، يمكن لأصحاب العمل أيضًا تقديم تمويل للتقاعد في شكل خطط ملكية أسهم الموظفين (ESOP) ، والتي تتيح للموظفين شراء أسهم الشركة بأسعار السوق الحالية خلال فترات زمنية محددة. في بعض الحالات ، قد تقوم الشركة ببساطة بمنح ملكية الأسهم لمبلغ معين من الأسهم أو بيع الأسهم بأقل من السعر العام خلال كل ربع أرباح كجزء من مفاوضات التعويض.

عندما تبدأ بالتخطيط لسنوات التقاعد الخاصة بك ، من الواضح أن هناك العديد من الخيارات لصرف الأموال التي يمكن أن تدعم نمط حياتك عشرة وعشرين سنة بعد التوقف عن العمل. تحقق مع صاحب العمل للحصول على مزيد من المعلومات حول مزايا مدخرات التقاعد التي قد تكون متاحة لك.