خيارات الاستثمار في خطة الادخار الادخار

يتم تسجيل موظفي الحكومة الأمريكية تلقائيًا في خطة التوفير Thrift كجزء من حزمة التقاعد الخاصة بهم بموجب نظام التقاعد الفيدرالي للموظفين. يحصل العمال الفيدراليون تلقائيًا على مبلغ يساوي 1.0٪ من رواتبهم المودعة شهريًا في حسابات خطة الادخار الخاصة بهم. يمكنهم استثمار دولارات رواتب إضافية مع مطابقة محدودة من قبل الحكومة الفيدرالية. يمكن للموظفين الفيدراليين بموجب نظام التقاعد للخدمة المدنية المشاركة في خطة التوفير Thrift ، لكنهم لا يتلقون مساهمات تلقائية بنسبة 1.0٪ أو مساهمات مطابقة.

تعد المساهمات في خطة التوفير Thrift مهمة ، لكنها لا تستطيع الوصول إلا إلى حد بعيد. مفتاح نمو هذه الأموال هو استثمارها.

طريقتان للاستثمار

لدى المشاركين في خطة التوفير في الادخار خياران للاستثمار. الخيار الأول هو الاستثمار في صناديق Lifecycle Funds أو L Ls. هذه الصناديق تعمل مثل صناديق تاريخ التقاعد التي تقدمها الشركات الاستثمارية. الخيار الثاني هو الاستثمار في صناديق فردية يتم استخدامها لتشكيل صناديق L. يمكن للمشاركين استخدام أي من الطريقتين أو كليهما.

صناديق L

يتم تسمية صناديق L بحلول السنة التقريبية التي يعتقد المستثمرون أنها ستبدأ في سحب الأموال من حسابات خطة الادخار الخاصة بهم. هذه السنة ليست بالضرورة السنة التي سيتقاعد فيها الموظف ؛ ومع ذلك ، فإن سنة التقاعد والسنة التي يبدأ فيها الموظف في سحب الأموال تكون هي نفسها في كثير من الأحيان. قد تفرض الظروف الفردية على أحد المشاركين في الخطة ترك المال لفترة أطول.

يختار المشاركون الاستثمار في صناديق L للبساطة. قد لا يكون لدى الموظفين الفيدراليين الوقت أو المعرفة أو الاستعداد لإدارة أموال خطة الادخار الخاصة بهم من خلال الاستثمارات الفردية. تسمح صناديق L للموظف باتخاذ قرار واحد - عندما يتوقعون بدء سحب الأموال - والسماح للصناديق بالقيام بالباقي.

باتباع مبادئ الاستثمار الأساسية ، يجب أن يكون المستثمر الأصغر سناً على استعداد لتحمل مخاطر أكثر من المستثمر الأكبر سناً. لدى المستثمر الأصغر سناً المزيد من الوقت للتخلص من الصعود والهبوط في الاستثمار. يتغير مزيج الاستثمارات في صناديق L مع مرور الوقت ليصبح أكثر تحفظًا مع اقتراب سنة الصندوق. نهج أكثر تحفظا يعني مخاطر أقل ولكن انخفاض الكسب المحتملة.

يوجد حاليًا خمسة صناديق L متاحة للمشاركين في خطة التوفير:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L الدخل

صندوق L للدخل مخصص للمشاركين في الخطة الذين يسحبون أموالًا بالفعل أو يعتزمون القيام بها من الآن وحتى عام 2014. يجب على الموظفين الفيدراليين الذين يعتزمون البدء في سحب الأموال في منتصف منتصف عقد من الزمن أن يقرروا ما إذا كانوا أكثر عرضة للانسحاب عاجلاً أم آجلاً السنة المختارة والاستثمار وفقا لذلك. مع مرور الوقت ، سيتم إنشاء المزيد من صناديق L لاستبدال الصناديق التي أصبحت قديمة.

صناديق فردية

إذا أراد المشاركون في الخطة إدارة حساباتهم عن كثب ، فسيقومون بتخطي L الصناديق ووضع أموالهم في صناديق فردية. في حين أن صناديق L تصبح أقل مخاطرة بمرور الوقت ، يجب على المشاركين الذين يستثمرون في صناديق فردية إدارة مقدار المخاطر التي يرغبون في تحملها بمرور الوقت. تشكل الصناديق الفردية مزيجًا من الاستثمارات داخل صناديق L.

هناك خمسة صناديق فردية للمشاركين في خطة توفير الادخار:

صندوق استثمار الأوراق المالية الحكومية

يستثمر هذا الصندوق فقط في سندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل. الأرباح تشبه تلك الخاصة بأوراق الخزانة طويلة الأجل. لا يوجد خطر فقدان رأس المال.

صندوق الاستثمار في الأسهم العامة (C)

يحاكي هذا الصندوق ستاندرد آند بورز 500 (S&P 500). الأسهم تأتي من الشركات الأمريكية متوسطة الحجم.

صندوق استثمار مؤشر الدخل الثابت (F)

يحاكي هذا الصندوق مؤشر سندات بنك باركليز كابيتال الأمريكي. السندات في هذا الصندوق هي من مختلف مجالات سوق السندات.

صندوق مؤشر الأسهم الصغيرة (S)

يحاكي هذا الصندوق مؤشر داو جونز الولايات المتحدة لإجمالي سوق الأوراق المالية (TSM). إنه أكثر تقلبًا من الصناديق الفردية الأخرى ولكنه يوفر إمكانات أعلى في الكسب.

صندوق استثمار مؤشر الأسهم الدولية (I)

يحاكي هذا الصندوق مؤشر أسهم مورغان ستانلي كابيتال إنترناشونال. انها تسمح لك للاستثمار في الشركات الكبيرة في البلدان المتقدمة.

ملاحظة الدليل: محتوى هذه المقالة هو لأغراض إعلامية فقط. هذه المادة لا تهدف إلى تقديم المشورة في مجال الاستثمار. استشارة خبير مالي مؤهل للحصول على المشورة الاستثمارية.