تعرف على الحسابات المنزلية في المالية

في بيانات التعداد ، تتكون الأسرة عادة من أفراد لهم إقامة مشتركة. في الخدمات المالية ، الأسر هي مجموعات من الحسابات ذات الصلة ، والتي قد تكون أو لا تملك نفس العنوان البريدي. قد تكون عبارة عن مزيج من الحسابات الفردية (أو حسابات عملاء التجزئة) ، وحسابات العمل ، وحسابات لكيانات مثل الصناديق الاستئمانية أو العقارات.

الأساس المنطقي لحسابات المنازل

غالبًا ما تمنح البنوك ووساطة الأوراق المالية وشركات إدارة الأصول العملاء رسومًا مخفضة و / أو أسعارًا محسنة لصناديق الأموال و / أو بناءً على حجم العلاقة الأسرية الكلية. وبالتالي ، يعد تطوير منطق تجميع الحسابات والمحافظة عليه في الأسر العميلة نشاطًا مهمًا. يتم عرقلة شركات الخدمات المالية ، وخاصة البنوك وشركات الأوراق المالية ، في أبحاث السوق وتحليل العملاء من خلال قواعد البيانات التي يتم تنظيمها عن طريق الحساب ، وليس عن طريق العميل أو العميل.

في التعامل مع العملاء ذوي القيمة العالية ، تعتبر المنهجيات التي يمكنها تحديد حساباتهم ذات الصلة تلقائيًا ، قبل تأكيدها من العملاء أنفسهم ، وسيلة لإقناع هؤلاء الأشخاص بتطور الشركة ، وبالتالي تسهيل جمع المزيد من الأصول منهم. على النقيض من ذلك ، غالباً ما يُخشى أن يُطلب من هؤلاء الأشخاص إجراء مثل هذا التعريف كاعتراف بالجهل من جانب الشركة.

منهجية المنازل

التعريف الدقيق للأسرة يختلف من شركة إلى أخرى. إن تطوير منطق تجميع الحسابات في المنازل هو جهد مشترك بين التسويق وتكنولوجيا المعلومات.

قد يكون للحسابات التابعة لكل أسرة رقم تعريف ضريبي مختلف (أو رقم تعريف شخصي). رقم التعريف الشخصي للشخص هو رقم ضمان اجتماعي (أو SSN) ، وبالتالي سيكون لكل شخص في الأسرة (مثل الزوج والزوجة والأطفال) رقم تعريف شخصي فريد. إذا كان أحد أفراد الأسرة يمتلك مشروعًا تجاريًا أو كان مستفيدًا من صندوق ائتمان أو عقار ، فسيكون لكل واحد منهم رقم تعريف شخصي فريد.

عملية ربط حسابات متعددة مع فرد أو أسرة معقد بسبب عدة عوامل. على سبيل المثال ، قد يستخدم أفراد الأسرة ألقاب مختلفة. سوف يكون لحسابات الأعمال والثقة والعقارات أسماء مختلفة أيضًا. قد تستخدم الأسرة العديد من العناوين ، مثل المنزل الدائم أو منزل العطلة أو عنوان العمل أو صندوق البريد. يمكن أن تؤدي الاختلافات في الهجاء (مثل استخدام الأحرف الأولى أو الاختصارات) عبر الحسابات إلى تعقيد التجميع النظامي للحسابات في الأسرة.

هناك حاجة إلى التدخل اليدوي لتجميع الحسابات في الأسر

غالبًا ما تكون هناك حاجة إلى تدخل يدوي من قبل المستشارين الماليين ومديري فروع البنوك لتجميع الحسابات في الأسر. ومع ذلك ، يمكن أن تكون العملية معقدة إذا كان لدى الأسرة حسابات في فروع أو مكاتب متعددة ، يخدمها مستشارون ماليون متعددون أو مديرو بنوك ليسوا على علم بتشتيت حسابات العميل. يمكن أن تكون المعلومات المقدمة من خلال أنظمة إدارة جهات الاتصال مفيدة للغاية في ربط الحسابات ذات الصلة معًا.

في النهاية ، مع ذلك ، فإن أفضل مصدر للمعلومات اللازمة للإيواء الكامل والدقيق للحسابات يأتي من العملاء أنفسهم. بعد كل شيء ، فهم المستفيدون من تخفيض الأسعار وتحسينات الخدمات التي تأتي مع مستويات أعلى من الأصول المالية أو الإيرادات المتولدة ، وبالتالي لديهم حوافز مالية واضحة للتأكد من أن جميع حساباتهم يتم تضمينها لهذه الأغراض.

قواعد حسابات الأسر يمكن أن تختلف بشكل كبير

كيف صارمة أو ليبرالية لقواعد حسابات المنازل يمكن أن تختلف اختلافا كبيرا من قبل الشركة. في حين أن الجمع بين حسابات الزوجين يميل إلى أن يكون نموذجيًا ، فإن بعض الشركات ستضيف حسابات الأطفال القاصرين فقط ، بينما تسمح شركات أخرى بإضافة حسابات الأطفال البالغين. أو ربما يعتمد إدراج عدة أجيال من الأحفاد الخطية على قيام جيل واحد بتقديم الآخرين إلى الشركة. على سبيل المثال ، قد يكون طفل بالغ قد أحضر والديه إلى الشركة ، مما أدى إلى جعلهم جميعًا أسرة معيشية لأغراض التسعير والخدمات والأغراض التحليلية.

في الواقع ، نظرًا لاحتمال أن يرث الأطفال جميع أصول آبائهم أو معظمهم ، فإن الاحتفاظ بحساباتهم معًا بينما لا يزالون جميعًا يعيشون لديه منطق معين. هذا صحيح ليس فقط لأغراض تحليلية ولكن أيضًا كآلية لتشجيع الاحتفاظ بالأصول الموروثة في نفس الشركة.