ماذا يحدث لك 401k عندما تترك وظيفة؟

لقد هبطت في وظيفة أحلامك وأنت على استعداد لتوديع صاحب العمل الحالي. ولكن قبل أن تذهب ، لديك بعض القرارات التي يجب اتخاذها بشأن 401 (ك).

على الرغم من وجود بعض الإرشادات من الموارد البشرية ، فإن ما تفعله بشأن مدخرات التقاعد عند تغيير الوظائف يعود إليك بشكل عام. إذن ماذا يحدث لخطة 401k الخاصة بك عندما تترك وظيفة؟

401 (k) خطة الخيارات عند ترك وظيفة

إذا كان لديك 401 (ك) برعاية صاحب العمل ، فمن المحتمل أن تواجه أربعة خيارات عندما تترك عملك: البقاء في خطة صاحب العمل الحالية ، ونقل الأموال إلى خطة صاحب عمل جديد ، ونقل الأموال إلى توجيه ذاتي حساب التقاعد (المعروف باسم التمديد الجيش الجمهوري الايرلندي) ، أو النقدية خارج. فيما يلي أشياء يجب مراعاتها مع كل خيار.

اترك المال في صاحب العمل السابق 401 (ك)

ستسمح العديد من الشركات للموظفين السابقين بالبقاء مستثمرين في خططهم 401 (ك) إلى أجل غير مسمى إذا كان هناك ما لا يقل عن 5000 دولار في الخطة. في دراسة استقصائية لنحو 1100 مشارك في خطة الإخلاص ، بقي حوالي ثلث المستطلعين في 401 (ك) من صاحب العمل السابق لمدة 120 يومًا أو أكثر لأنهم لم يكونوا متأكدين مما يجب عليهم فعله. ما لم يكن لخطة صاحب العمل السابق خيارات استثمار مميزة أو مزايا فريدة من نوعها ، ومع ذلك ، فإن ترك 401 (ك) الخاصة بك نادراً ما يكون منطقيًا. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، فإن العامل الأمريكي العادي يغير وظائفه 11 مرة طوال حياته المهنية.

اترك خطة 401 (k) في كل واحدة ، وتأتي بعد التقاعد ، سيكون عليك الفرز عبر سلسلة من الخطط لمعرفة ما لديك. في غضون ذلك ، فإنك تخاطر بدفع مبالغ زائدة مقابل الكثير من الاستثمارات غير الضرورية.

بالتأكيد ، إذا مررت بتسريح العمال ولم تكن متأكدًا من خطوتك التالية ، فقد يكون الاحتفاظ بأموالك 401 (ك) لدى صاحب عمل سابق منطقيًا على المدى القصير.

نقل الأموال إلى صاحب عمل جديد 401 (ك)

إذا كنت تبدأ وظيفة جديدة توفر خطة 401 (k) ، فقد يكون لديك خيار لإحضار خطتك القديمة ودمجها مع الخطة الجديدة دون خوض ضريبة. إذا كانت الخطة الجديدة بها خيارات استثمارية كبيرة ، فقد تكون هذه خطوة رائعة. عليك أن تبقي صناديق التقاعد الخاصة بك تنمو في مكان واحد ، مما يجعل من السهل إدارة مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قدم صاحب العمل الجديد قروضًا بخطة 401 (k) ، فهناك رصيد أكثر جوهرية يمكن الاقتراض مقابله.

قم بتدوير الأموال إلى حساب التقاعد الفردي

خيار آخر هو فتح ما يُعرف باسم التمرير IRA ، وهو حساب تقاعد موجود لتوحيد حسابات التقاعد الأخرى في مكان واحد. يشبه سلة يمكنك فيها رمي كل 401 (k) القديمة. الأموال التي يتم نقلها إلى حساب التمديد ، يظل الجيش الجمهوري الايرلندي مؤجل الضريبة للتقاعد ، ويمكنك استثماره بأي طريقة تختارها. من خلال الجيش الجمهوري الايرلندي المتداول ، يستطيع المدخرين الوصول إلى عدد لا يحصى من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار العقاري. إذا كان هذا يبدو ساحقًا ، فيمكنك بدلاً من ذلك اختيار صندوق دورة حياة يختار الاستثمارات لك وفقًا لتاريخ التقاعد المستهدف.

النقدية خارج الخطة

إذا كان هناك خيار واحد يجب تجنبه عمومًا ، فهو سحب أموالك 401 (ك) بالكامل. حتى لو بدا الأمر سهلاً أو كهدية سهلة في وقت كانت فيه الحاجة ماسة إلى النقد ، فمن المحتمل أن تندم عليه لاحقًا. هذا لأنه إذا قمت بالتوزيع قبل بلوغك سن 59 عامًا ، فسوف تكون مدينًا لضريبة الدخل الفيدرالية على الأموال ، بالإضافة إلى أي ضرائب ولاية أو ضرائب محلية سارية. علاوة على ذلك ، من المحتمل أن يتم فرض رسوم جزاء بنسبة 10 بالمائة على السحب المبكر. (على الرغم من أن هناك بعض الحالات التي قد يتم فيها إلغاء رسوم العقوبة.) إنه ثمن مرتفع ، وتهدد مدخرات التقاعد طويلة الأجل الخاصة بك.

بمعنى آخر ، هذا الخيار يخلق مشاكل مالية أكثر مما يحل.

النظر في الخيارات الخاصة بك بعناية

لا يوجد نقل واحد (401) مناسب للجميع ، ولكن من خلال استكشاف خياراتك ، يمكنك تحديد ما هو مناسب لك. النظر في اختياراتك بعناية قبل اتخاذ قرار ، والتحدث مع ممثلي الموارد البشرية والمسؤولين التخطيط في وظيفتك القديمة وعملك الجديد. الأهم من ذلك ، إذا قررت نقل الأموال من خطة إلى أخرى ، فاحرص على الانتباه إلى قواعد نقل الأصول لتجنب فقد موعد نهائي أو إنشاء توزيع خاضع للضريبة بشكل غير متوقع.