نصائح لإيجاد وظيفة جيدة مع خطة التقاعد

بالنسبة للباحثين عن عمل المحظوظين بما يكفي للحصول على أكثر من خيار توظيف واحد ، من المهم النظر إلى ما وراء الراتب وتقييم المزايا الأخرى التي يقدمها صاحب العمل المحتمل.

وتشمل هذه الأشياء مثل التأمين الصحي والتأمين على الحياة والعجز ، ووقت العطلة ، وصيف الجمعة. تشمل مزايا صاحب العمل الجيدة أيضًا خطة تقاعد جيدة. نعم ، بعض خطط التقاعد أفضل من غيرها. من الجيد حقًا أن يزيد من قيمة موقعك مع صاحب العمل ، وقد يتفوق على راتب أعلى لدى صاحب عمل آخر.

ما الذي يجعل خطة التقاعد واحدة أفضل من أخرى؟ فيما يلي شرح للأنواع ، وبعض الإرشادات لمساعدتك في المقارنة. يمكن لأصحاب العمل تقديم أكثر من واحد أو مزيج من الثلاثة.

خطط المنافع المحددة

يُعرف الأقل شيوعًا ولكن الأكثر قيمة بخطة المزايا المحددة ، وهو ما يعتقده معظمنا كخطة تقاعد تقليدية. في هذا النوع من الخطة ، يقدم صاحب العمل مساهمات في حساب الموظف ويضمن قدرًا معينًا من الدخل الشهري عند التقاعد.

قد تكون هذه نسبة مئوية من الراتب أو مبلغًا محددًا بالدولار. يعتمد المبلغ الذي تتلقاه على الوقت الذي تقضيه مع الشركة وعمرك وراتبك بالإضافة إلى عوامل أخرى. تتم حماية خطط المعاشات التقاعدية من خلال شركة Pension Benefit Guaranty Corp. ، وهي وكالة حكومية تتدخل إذا فشلت الشركة أو لم تستطع الوفاء بوعد التقاعد.

في فترة الثمانينيات من القرن الماضي ، قدم ما يقرب من 80 في المائة من الشركات الكبيرة خطط مزايا محددة للموظفين. الآن هذا الرقم أقل من 30 في المئة ، ومن المتوقع أن ينخفض ​​فقط. إذا كنت محظوظًا بما يكفي لأن تحصل على وظيفة مع خطة منافع محددة ، فكر جيدًا في قيمتها عند مقارنة العروض.

يمكن أن تضيف خطة المنافع المحددة دخلاً كبيراً إلى التقاعد طويل الأجل. ومع ذلك ، تحقق لمعرفة ما يحدث لخطة المزايا المحددة إذا تركت الشركة قبل التقاعد. العديد من معاشات المزايا المحددة ليست محمولة ، مما يعني أنه لا يمكنك أخذها معك عندما تغادر الشركة. على الرغم من أن بعض الشركات تقدم خطط الرصيد النقدي ، والتي يمكن نقلها إلى حساب التقاعد الفردي أو 401k إذا قمت بتغيير الوظائف.

خطط المساهمة المحددة

الخيار الأكثر شيوعًا في هذه الأيام هو خطة المساهمة المحددة ، مثل خطة 401 (k) أو 403 (b) أو 457 (b). لا يوجد مبلغ محدد عند التقاعد. بدلاً من ذلك ، يجب على الموظف توفير مبلغ محدد من دولارات شيك الراتب قبل الضريبة والمساهمة فيه ، واختيار طريقة استثماره ، وإدارة الحساب الآن وفي التقاعد.

على عكس المعاشات التقاعدية التي تضع مخاطر التقاعد على الشركة ، فإن خطط المساهمة المحددة تترك المخاطرة ومعظم العمل للموظف. على الجانب المشرق ، يمكن أن تظل الأموال مستثمرة من الضرائب ، حتى لو تركت وظيفة.

ما يجعل خطة 401 (k) رائعة هي خياراتها الاستثمارية وصاحب العمل. يجب أن تتضمن خيارات الاستثمار خيارات صناديق استثمار منخفضة التكلفة وبدون تحميل ، بالإضافة إلى صندوق دورة حياة يسمح للمدير المحترف باختيار الخيارات لك. تقدم الخطط الرائعة أيضًا مطابقة لأصحاب العمل في 401 (ك) ، حيث يساهم صاحب العمل بنسبة تصل إلى 6 في المائة مقابل كل دولار (أو 50 إلى 75 سنتًا على الدولار) التي تساهم بها. تطابق بعض الشركات مساهمات الموظفين مع أسهم الشركات.

تتضمن خطط المساهمة المحددة أيضًا خطط مشاركة الأرباح وخطط شراء الأموال ومكافآت الأسهم. إنها جميعها متشابهة جدًا ، حيث يقدم أصحاب العمل شيئًا إضافيًا للموظفين كل عام. مع خطة مشاركة الأرباح ، يخصص أرباب العمل نسبة مئوية من أرباح الشركة للموظفين كل عام. ومع ذلك ، فإن صاحب العمل غير ملزم بإعطاء الأرباح كل عام.

مع خطط شراء الأموال ، يتعين على أرباب العمل تقديم مساهمات سنوية بنسبة مئوية معينة إلى حساب كل موظف. إذا تم تقديم مساهمات صاحب العمل في شكل أسهم ، فهي عبارة عن مكافأة الأسهم أو خطة ملكية الأسهم للموظف (ESOP). كل من هذه الخطط يضيف خيارات الادخار والدولارات المحتملة للتقاعد.

حسابات التقاعد الفردية

هناك نوع آخر من خطة التقاعد التي قد يقدمها صاحب العمل وهو حساب التقاعد الفردي أو خطة الجيش الجمهوري الايرلندي ، والتي يساهم فيها الموظف بمبلغ معين في كل عام ويجوز لصاحب العمل أو قد لا يقدم مساهمات مطابقة. هناك أنواع مختلفة من IRAs ، بما في ذلك IRAs SEP و IRAs SIMPLE. تختلف أنواع الحسابات المختلفة من حيث مقدار ما يمكن أن تسهم به كل عام ، ومقدار صاحب العمل المسؤول عن المساهمة. الأهم من ذلك هو خيارات الاستثمار ومساهمات صاحب العمل.

مثل 401 (ك) ، أرصدة الجيش الجمهوري الايرلندي المحمولة ويمكن إعادة استثمارها في أي وقت. قد يكون لدى الموظفين مجموعة أوسع من خيارات الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، فمن المنطقي لصالح صناديق الاستثمار منخفضة التكلفة ومتنوعة.

خيارات متعددة

قد يعرض رب عملك المحتمل خيارًا واحدًا أو أكثر من خيارات التقاعد هذه ، وهو أمر عظيم بالنسبة لك. إذا شعرت بهذه المزايا أثناء تقييم عروض الوظائف ، فقد تجد أن خطة التقاعد الرائعة تجعل المرء يقدم عرضًا واضحًا.