ما الذي يميز الكيانات التجارية والمؤسساتية؟

تضم صناعة الخدمات المالية مجموعة واسعة من العملاء الأفراد والشركات الذين ينتمون إلى فئتين - عملاء التجزئة أو المؤسسات. شروط "المستثمر" و "العميل" قابلة للتبادل لأن المستشارين الماليين يقدمون في المقام الأول مشورة استثمارية وتوجيهات بشأن الحفاظ على تلك الاستثمارات بشكل مربح ، وتقديم المشورة بشأن صرف الاستثمارات وخفضها.

تحديد التجزئة

يشير مصطلح البيع بالتجزئة إلى متاجر الأم والبوب ​​بالإضافة إلى محلات البقالة الضخمة. ومع ذلك ، بقدر ما يتعلق الأمر بشركات الخدمات المالية وعملائها ، فإن العملية التي تتم من خلال تطبيق "mom-and-pop" فقط ستعتبر عميلاً تجارياً لأنه عادة ما يديرها فرد أو عائلة وهي شركة صغيرة. المتجر الضخم ، بسبب حجمه ، سيعتبر مؤسسة.

تتعلق المصطلح "مؤسسة" بالعملاء الأكبر حجمًا ، مثل البنوك والصناديق التي تحتفظ بمحفظة استثمارات للآخرين مثل صناديق التقاعد وشركات التأمين ومؤسسات البيع بالتجزئة الكبيرة إذا كانت جزءًا من سلسلة وطنية وتزود موظفيها بفرص استثمارية وخطط التقاعد.

يمكن أن يكون عميل التجزئة فردًا ثريًا للغاية أو شركة صغيرة ناجحة. يمكن أن تمتد الأصول المالية لعملاء التجزئة إلى عشرات الملايين ، وهذا الحجم الصغير لا يترجم بأي حال من الأحوال إلى بيني أنتي.

عملاء المؤسسات

معظم المستشارين الماليين في شركات الخدمات المالية ليس لديهم سوى عملاء بالتجزئة. عادة ما يتم تقديم الخدمات للعملاء من خلال فريق مبيعات مؤسسي منفصل. وبالمثل ، يتم تنظيم بعض خطوط العمل والوظائف في قسم البيع بالتجزئة بناءً على اتجاه العميل. بالإضافة إلى المشورة المالية ، تشمل فئات الخدمات المالية الأخرى التخطيط المالي.

الفرق السائد بين عملاء البيع بالتجزئة والعملاء المؤسسيين هو حجم التجارة وأنواع الاستثمارات التي يشاركون فيها.تقوم شركة التأمين التي تبيع سياسات الحياة الكاملة التي تبني قيمة نقدية مع مرور الوقت بذلك عن طريق استثمار جزء من أقساط التأمين الخاصة بك. تقوم المؤسسات الكبيرة - البنوك وشركات التأمين وصناديق المعاشات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) - بشراء وبيع الأوراق المالية لمحافظ الاستثمار الخاصة بهم.

تتحمل شركة التأمين مسؤولية أخلاقية ومهنية لاستثمار أقساط التأمين الخاصة بك بشكل جيد ولكن بأمان. إذا كانت تستثمر بانتظام استثمارات عالية المخاطر وقد يخسر حاملو وثائقها أموالًا بشكل مستمر ، فقد يواجه الإغلاق بسبب خسارة العميل. من ناحية أخرى ، فإن عوائد الاستثمارات الضئيلة ستؤدي أيضًا إلى فقدان العملاء. غالبًا ما يلتزم العملاء المؤسسيون بخدمتهم الخاصة للعملاء. الأعمال التجارية الصغيرة ، في المقابل ، لديها عدد قليل من الموظفين والواجبات.

الحد الأدنى

يميل عملاء التجزئة إلى الشراء في عقود مستديرة ، أو 100 سهم. يشترون في بعض الأحيان أقل من 100 سهم ، حتى حصة واحدة فقط في بعض الحالات النادرة. من ناحية أخرى ، يميل العملاء المؤسسيون إلى شراء وبيع الآلاف من الأسهم في وقت واحد.

يستثمر كل من مستثمري التجزئة والمؤسسات في الأسهم والسندات والعقود الآجلة والخيارات ، لكن المستثمرين المؤسسيين فقط هم الذين يميلون إلى التداول في المقايضات والأسواق الآجلة. نظرًا للأهداف والممارسات الاستثمارية المختلفة المرتبطة بكل نوع من أنواع العملاء ، ستختلف المشورة المالية المقدمة للعملاء بالتجزئة تمامًا عن المشورة المالية المقدمة للعملاء من المؤسسات.