تعرف على كونك ممثل مالي

يعتبر ممثل الممثل المالي اللقب الوظيفي الشائع بشكل متزايد بين شركات التأمين الرائدة ، وخاصة شركات التأمين على الحياة. على الرغم من أن التفاصيل تختلف إلى حد ما من شركة إلى أخرى ، إلا أن العنوان يشير بشكل أساسي إلى وكيل مبيعات التأمين الذي يعمل أيضًا كوسيط استثمار و / أو مخطط مالي.

تجدر الإشارة إلى أنه يمكن العثور على هذه الوظيفة وألقاب الوظائف المماثلة أيضًا في شركات الخدمات المالية الأخرى خارج قطاع التأمين ، مثل Fidelity Investments ، وهي شركة صناديق الاستثمار المشترك وصناديق الخصم ، على مثال واحد فقط.

التراخيص والشهادات

تعتمد أنواع الأوراق المالية والمنتجات الاستثمارية التي يملك الممثل المالي التصريح ببيعها على تراخيص هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) التي يحملها.

تطلب معظم الشركات عادةً تراخيص ممثلي الأوراق المالية FINRA Series 6 و Series 7. بالإضافة إلى بوالص التأمين ، يمكن للشخص الذي يحمل ترخيص Series 6 بيع بعض المنتجات الاستثمارية المعبأة مثل المعاشات السنوية المتغيرة وصناديق الاستثمار المشتركة.

يتطلب بيع مجموعة أوسع من المنتجات الاستثمارية ، بما في ذلك الأسهم الفردية والسندات ، الحصول على ترخيص من الفئة 7 ، وهو نفس المؤهل الأساسي لمستشار مالي في شركة وساطة الأوراق المالية.

داخل شركة معينة ، لاحظ أن بعض الممثلين الماليين قد يكونوا من حاملي السلسلة 6 بينما يكون الآخرون مؤهلين من السلسلة 7. وفقًا لذلك ، على الرغم من حصوله على نفس اللقب ، يمكن أن يكون بين هؤلاء المنتجين تباين كبير في قائمة المنتجات والخدمات المالية التي يمكنهم تقديمها لعملائهم ، وكذلك في مستويات المعرفة والخبرة لديهم.

في هذه الأثناء ، يجب على من يقدمون خدمات التخطيط المالي أن يحتفظوا بتسمية مخطط مالي معتمد (CFP) ، لكن العميل المحتمل لا ينبغي أن يفترض أن هذا هو الحال بالفعل.

انتشار العنوان

بعض الشركات الرائدة التي تستخدم اللقب التمثيلي المالي بين قوى المبيعات لديها هي شركات كبيرة من بينها Northwestern Mutual و John Hancock و Allstate و Guardian Life.

تعويضات

تختلف خطط التعويض من شركة إلى أخرى ويمكن أن تكون مزيجًا من الرواتب وتعويض الحوافز (المكافأة) و / أو العمولات. يعكس الاتجاه المتنامي في صناعة الخدمات المالية ، قد يكون الممثلون الماليون مسؤولين عن مجموعة من النفقات ، مثل المساحات المكتبية والمعدات والتسويق ومواد المبيعات. تم تأسيس اتجاه THS بالفعل لدفع المستشار المالي. من ناحية أخرى ، قد تقوم الشركات بتغطية مثل هذه النفقات و / أو الوعد بحزمة دفع الحد الأدنى للتعيينات الجديدة في السنوات القليلة الأولى من العمل في هذا المجال ، لمساعدتهم على التأسيس.

إن العثور على إحصائيات موثوقة حول متوسط ​​الأجر معقد بسبب مشكلات التصنيف. والجدير بالذكر أن المكتب الفيدرالي لإحصاءات العمل لا يقدم بيانات عن الممثلين الماليين. فئات العمل الأكثر ارتباطًا بها هي المستشارين الماليين ووكلاء مبيعات التأمين ، بالإضافة إلى "وكلاء الأوراق المالية والسلع ومبيعات الخدمات المالية". بالنسبة للأخير ، بلغ متوسط ​​الأجر اعتبارًا من شهر مايو 2017 ، 63،780 دولارًا ، وحصل 90 في المائة على ما يتراوح بين 33،060 دولار و 208،200 دولار. ارتفع الرقم الأخير من 187200 دولار في عام 2014.

نتائج موقع العمل

وفقًا لموقعي الويبواقع و Glassdoor.com ، فإن متوسط ​​الراتب لممثل الخدمات المالية يبلغ حوالي 50000 دولار. إن أرقام Glassdoor مستمدة من مجموعات محدودة إلى حد ما من البيانات المبلغ عنها ذاتيا من مستخدمي هذا الموقع ، وبالتالي ، لا يمكن اعتبارها شاملة أو موثوقة.

وبالمثل ، تستند أرقام الواقع بشكل صارم على الوظائف الحالية في نظامها وبالتالي فهي بعيدة عن الشمولية. يمكن أن يكون متوسط ​​أسعار المرتبات في كلا الموقعين متقلبًا أيضًا ، حيث تعتمد الصعود والهبوط على القوائم الحالية وتقارير المستخدمين.

ليس من المستغرب ، في أقسام التوظيف في مواقعها على شبكة الإنترنت ، أن شركات التأمين الرائدة تقوم عمومًا بتوجيه رواتب كبار ممثليها الماليين (على سبيل المثال ، أعلى 10 في المائة ، أو أعلى 1000 أو أعلى 100) مع التزام الصمت بشأن متوسط ​​التعويض الإجمالي ، أو متوسط ​​الأرباح لـ تلك في السنوات القليلة الأولى من الخدمة.