مستشار الوظيفة الوصف الوظيفي: الراتب ، المهارات ، والمزيد

جدول المحتويات:

المستشار المالي واجبات ومسؤوليات
راتب المستشار المالي
التعليم والتدريب ، وإصدار الشهادات
المستشار المالي المهارات والكفاءات
المستقبل الوظيفي
بيئة العمل
جدول العمل
كيف تحصل على الوظيفة
مقارنة وظائف مماثلة

يساعد المستشارون الماليون العملاء في التخطيط لأهدافهم المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، بما في ذلك شراء منزل ودفع تكاليف تعليم أطفالهم والتقاعد. قد يقدمون أيضًا الاستشارات الاستثمارية والضريبية والتأمينية. يقضي المستشارون الماليون معظم وقتهم في البحث عن فرص الاستثمار وتحليلها والالتقاء بالعملاء والعملاء المحتملين للاستفادة من استراتيجيات الاستثمار.

المستشار المالي واجبات ومسؤوليات

واجبات الوظيفة النموذجية للمستشار المالي تشمل:

البحث عن المتجر
تحليل السوق
تجنيد وطلب العملاء
تقييم احتياجات العملاء والأهداف
يوصي الاستراتيجيات
تنفيذ الاستراتيجيات
مراقبة الحسابات
تحديد فرص جديدة
اتبع لوائح لجنة الاوراق المالية والبورصات

يساعد المستشارون الماليون الأفراد في استراتيجياتهم الاستثمارية من خلال تقييم المواقف المالية للعملاء وتقديم التوصيات. المستشارون في كثير من الأحيان تنفيذ الاستراتيجيات للعملاء. يمكن أن تختلف احتياجات العملاء ، بما في ذلك الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، وسيحتاج المستشارون إلى تقديم استراتيجية تلبي جميع الاحتياجات. على سبيل المثال ، قد يرغب العميل في إنشاء صندوق للتقاعد بالإضافة إلى الادخار لنفقات كلية الأطفال التي قد تكون بضع سنوات فقط في المستقبل.

لكي تنجح ، يجب أن يكون لدى المستشارين الماليين فهم عميق لأسواق الاستثمار وموهبة لتحديد أفضل الأسهم أو السندات أو الصناديق.

يعد توظيف عملاء جدد أيضًا جزءًا كبيرًا من العمل ، خاصة عند البدء. يقوم المستشارون الماليون بهذا من خلال الإعلانات التقليدية أو المراسلات أو المكالمات الباردة. قد يعقدون أيضًا حلقات دراسية حول التخطيط المالي أو يتحدثون في حلقات دراسية يعقدها آخرون. بينما يبني المستشارون الماليون قاعدة عملاء ، يمكنهم القيام بالمزيد لبناء أعمالهم من خلال الحديث الشفهي ، على افتراض أن عملائهم الحاليين سعداء بالمشورة الاستثمارية التي يتلقونها.

راتب المستشار المالي

عادة ما يكسب المستشارون الماليون المستقلون المال عن طريق فرض رسوم على أساس قيمة أصول العملاء. غالباً ما يتم دفع المستشارين الماليين الذين يعملون لصالح الشركات براتب زائد.

الراتب السنوي المتوسط: $90,640
أعلى 10 ٪ الراتب السنوي: $208,000
أقل من 10 ٪ من الراتب السنوي: $40,800

مصدر: مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل ، 2017

التعليم والتدريب ، وإصدار الشهادات

ليس هناك حاجة إلى مجال محدد للدراسة للمستشارين الماليين لبدء الأعمال التجارية ، لكن النمو والتقدم المهني يعتمدان غالبًا على الشهادات المناسبة وعلى درجة الماجستير.

التعليم: كحد أدنى ، يحتاج المستشارون الماليون إلى درجة البكالوريوس ، ويمثل التمويل والاقتصاد والمحاسبة عمومًا أفضل الطرق للبدء في هذا المجال. إن الحصول على درجة الماجستير في إدارة الأعمال أو درجة الماجستير في التمويل سيساعد في النهوض أو مع عملاء التسويق والتوظيف.
الشهادات: أي شخص يبيع المنتجات المالية مثل الأسهم والسندات وبوالص التأمين يحتاج إلى تراخيص للقيام بذلك. يجب على المستشارين الماليين الذين يديرون استثمارات عملائهم التسجيل لدى الدولة أو المجلس الأعلى للتعليم ، اعتمادًا على حجم الشركة التي يعملون فيها. يحصل العديد من المستشارين الماليين على اعتماد "مخطط مالي معتمد" من مجلس المخطط المالي المعتمد (CFP). هذا يتطلب اجتياز اختبار بعد الحصول على درجة البكالوريوس أولاً واكتساب ثلاث سنوات من الخبرة في التخطيط المالي.

المستشار المالي المهارات والكفاءات

يحتاج المستشارون الماليون إلى معرفة متخصصة بأداء السوق واستراتيجيات الاستثمار ، لكن يجب أن يتمتعوا أيضًا بمهارات جيدة لأن توظيف العملاء وتقديم المشورة يعد جزءًا كبيرًا من الوظيفة. هذه بعض المهارات القيمة التي يجب أن يتمتع بها المستشارون الماليون:

تفكير تحليلي: ينطوي جزء كبير من الوظيفة على تتبع البيانات وإسقاط الأداء المستقبلي لمختلف الأسهم والسندات والصناديق. يجب أن يكون المستشارون الماليون قادرين على تطبيق هذا التحليل على احتياجات عملائهم. يتضمن تقييم هذه الاحتياجات أيضًا تحليل مكان وجود العملاء ، وأين يريدون أن يكونوا ، ومقدار الوقت الذي يتعين عليهم الوصول إليه.
الاتصالات: العمل مع العملاء والعملاء المحتملين واحد على واحد هو جزء كبير من الوظيفة. ويشمل ذلك مهارات الاستماع الجيدة لأنه من الضروري أن يفهم المستشارون الماليون أهداف عملائهم تمامًا. يعد التحدث أمام الجمهور أيضًا عاملاً إذا شارك المستشارون الماليون في حلقات دراسية أو حلقات عمل لجذب عملاء جدد.

مهارات الحاسوب: تتوفر برامج كمبيوتر متعددة لتتبع بيانات السوق ، ويلزم أن يكون المستشارون الماليون فعالين مع أي من هذه العناصر أو جميعها. بالإضافة إلى ذلك ، يعد إتقان الخبراء في برنامج جداول البيانات مثل Excel Microsoft أمرًا مهمًا للوظيفة.
فن البيع: يحتاج العملاء إلى الاقتناع بأن أي نصيحة يتلقونها من مستشارهم المالي تمثل أفضل استراتيجية لأموالهم. تقع على عاتق المستشار المالي مسؤولية أن يكون قادرًا على إظهار للعملاء سبب كون النصيحة التي يقدمونها هي أفضل مسار للعمل.

المستقبل الوظيفي

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي ، من المتوقع أن يبلغ معدل نمو الوظائف للمستشارين الماليين حوالي 15٪ للعقد المنتهي في عام 2026. وهذا يمثل أكثر من ضعف معدل النمو لجميع الوظائف في المتوسط. ويعزى النمو المتوقع إلى حد كبير إلى زيادة في حسابات التقاعد الشخصية وانخفاض في صناديق التقاعد التقليدية.

بيئة العمل

يتم إنفاق جزء كبير من العمل في أحد المكاتب ، حيث يقوم بتحليل البيانات من المكتب. يحتاج المستشارون الماليون أيضًا للقاء العملاء والعملاء المحتملين ، ويمكن أن تعقد هذه الاجتماعات في المكتب أو في منازل العملاء. قد تتطلب الندوات أو ورش العمل بعض السفر.

جدول العمل

بالنسبة للجزء الأكبر ، يعمل المستشارون الماليون لساعات عمل قياسية ، ولكن ستكون هناك حاجة إلى بعض الليالي وعطلات نهاية الأسبوع من أجل استيعاب جداول العملاء. كما تعقد الندوات وورش العمل عادة خلال الأمسيات أو عطلات نهاية الأسبوع.