تعرف على الوصايا الحية للبنوك

في الاستخدام اليومي ، تكون الوصايا الحية هي توجيهات طبية مسبقة يقدمها الأفراد تحسباً لحالات طوارئ قد يكونون خلالها مرضى أو مصابين بقسوة ولا يستطيعون التحدث عن أنفسهم. إنها تحدد عادة الظروف التي يختار الفرد بموجبها ، إذا كان مريضًا بشدة وغير قادر على التحدث عن نفسه أو نفسها ، عدم إعادة إنعاشه. وعادة ما يقومون أيضًا بتسمية وكيل رعاية صحية ، وهو شخص مخول بالتصرف نيابة عن الشخص العاجز الذي أصدر وصية العيش.

الغرض من إرادة المعيشة للبنوك

في السنوات الأخيرة ، كنتيجة للأزمة المالية لعام 2008 ، طالب المنظمون في جميع أنحاء العالم بما يسمى الوصايا الحية من قبل البنوك والمؤسسات المالية من مختلف الأنواع الأخرى. تشير الإرادة الحية لبنك أو مؤسسة مالية أخرى إلى خطة طوارئ موجودة على الرف في حالة إعسار هذا الكيان ويحتاج إلى إغلاقه أو بيعه و / أو تقسيمه.

أحد الجوانب التي نوقشت بشكل متكرر في مثل هذه الخطة هو أنها قد تتطلب هياكل مؤسسية أبسط بكثير من التي تستخدمها كثيرًا المؤسسات المالية الرئيسية الكبرى اليوم لتقليل الضرائب و / أو تخفيف الأعباء التنظيمية. إذا كان الأمر كذلك ، فإن إعادة هيكلة المؤسسات المالية لتسهيل الوصايا الحية قد تقلل بشكل خطير من ربحيتها ، وبالتالي تقيد قدرتها على تقديم الائتمان وربما تقلل بشكل متناقض من قوتها المالية.

الآثار المترتبة على وجود إرادة المعيشة مفصلة

هناك تطور مثير للسخرية وهو أن وكالات التصنيف قد بدأت في الإشارة إلى أن وجود مستوى معيشة مفصّل قد يفرض تخفيضًا على تصنيف الشركة. والسبب هو أنه بوجود إرادة حية ، قد يكون من الأسهل على المنظمين ترك مؤسسة تفشل إذا واجهت صعوبات مالية شديدة. في الواقع ، فإن الكثير من الأساس المنطقي لإرادة المعيشة هو الحد من وقوع الشركات المالية التي "أكبر من أن تفشل".

مشروع قانون مرور دود فرانك للإصلاح المالي

ينص قانون دود-فرانك للإصلاح المالي لعام 2010 على أنه يتعين على الشركات القابضة للبنوك التي تزيد أصولها على 50 مليار دولار إعداد الوصايا الحية وتقديمها إلى الجهات الرقابية المالية. في وقت المرور ، تأثر أكثر من 100 بنك وشركات مالية أخرى.تسعى عدد من الشركات المالية الأجنبية ذات البصمات المحدودة في الولايات المتحدة إلى الحصول على إعفاء على أساس أنه لا ينبغي اعتبارها خاضعة للقانون وفقًا لحجمها العالمي. تم مطالبة أكبر 9 مؤسسات مصرفية في الولايات المتحدة بتقديم وصايا المعيشة بحلول 1 يوليو 2012.

هذه البنوك شملت:

• ج. ب. مورجان تشيس
• سيتي جروب
• جولدمان ساكس
• مورغان ستانلي
• بنك امريكي
• باركليز
• البنك الألماني
• كريدي سويس
• UBS

من المفترض أن تكون ملخصات خطط هذه البنوك متاحة للتفتيش من قبل أفراد الجمهور. وتشمل أبرز هذه الوصايا الحية (لكل "البنوك تستعد للنهاية" ، صحيفة وول ستريت جورنال ، 26 يونيو 2012):

• يجب تحديث الخطط سنويًا.
• يمكن أن يطلب المنظمون المزيد من المراجعات المتكررة.
• يمكن أن تضطر البنوك المتعثرة إلى جمع المزيد من رأس المال أو تقييد النمو.
• يمكن لـ FDIC ، بالتشاور مع مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، تفكيك بنك مضطرب.

واجهت البنوك الأصغر مهلة للتقديم في 31 ديسمبر 2013 ، لتقديم وصايا المعيشة الخاصة بها.

معروف أيضًا باسم:خطط طارئة أو خطط قرار للبنوك المعسرة أو المؤسسات المالية.

خلفية تاريخية:إذا كان لدى بير ستيرنز أو ليمان براذرز وصايا حية قبل أن تصبح معسرة في عام 2008 ، يعتقد بعض المراقبين أن عملياتهم كان من الممكن أن تنهار بطريقة منظمة دون التعجيل بالأزمة المالية والاقتصادية العالمية المعممة التي نشأت بدلاً من ذلك. على وجه الخصوص ، أدى نمو المؤسسات المالية التي تعتبر "أكبر من أن تفشل" دون المجازفة بانهيار مالي واقتصادي واسع النطاق إلى مفهوم ما يسمى الوصايا الحية لهذه الشركات كمبادرة تنظيمية تهدف إلى تجنب مثل هذه الأزمات فى المستقبل.