مسار مبيعات وكيل التأمين

من بين المسارات الوظيفية في التأمين ، يقوم وكلاء التأمين (يُطلق عليهم أيضًا وكلاء مبيعات التأمين) ببيع سطر أو أكثر من منتجات وسياسات التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، قد يعمل بعض وكلاء التأمين كمخططين ماليين وقد يتم ترخيصهم لبيع مجموعة من المنتجات الاستثمارية المماثلة للمستشارين الماليين. يُشار أحيانًا إلى الوكلاء الذين يعملون في شركة تأمين معينة بوصفهم "وكلاء أسرى". غالبًا ما يطلق على الوكلاء المستقلين الذين يبيعون منتجات شركات التأمين المتعددة "وسطاء التأمين".

البحث عن فرص العمل

استخدم أداة البحث عن وظيفة على الموقع فييتشر للعثور على فرص العمل الحالية في هذا المجال.

التعليم

ومن المتوقع درجة البكالوريوس. الدورات الدراسية في المالية والمحاسبة و / أو الاقتصاد مفيد ، وإن لم يكن مطلوبا. المهارات الكمية والتحليلية قوية. ماجستير في إدارة الأعمال يمكن أن يمنحك فرصة في عملية التوظيف ، وهذا يتوقف على الشركة.

شهادة

الترخيص معقد. لكل ولاية متطلبات الترخيص الخاصة بها ، والتي تختلف باختلاف أنواع التأمين التي سيتعامل معها وكيل مبيعات التأمين. كانت الصناعة تضغط من أجل معايير ترخيص وطنية موحدة ، لتبسيط عملية إصدار الشهادات. سيحتاج وكلاء التأمين الذين يتعاملون أيضًا مع منتجات الأوراق المالية إلى شهادة FINRA ، إما اجتياز امتحان Series 6 أو Series 7. أولئك الذين يعملون كمخططين ماليين قد يحتاجون إلى تعيين مخطط مالي معتمد (CFP).

الواجبات والمسؤوليات

يقوم وكلاء التأمين بإسداء المشورة للعملاء حول استخدام منتجات التأمين للحماية من المخاطر. تحتوي الوظيفة على قدر كبير من أعمال التخطيط المالي المتأصلة ، حتى لو لم يشارك الوكيل صراحةً في هامش التخطيط المالي. وبالتالي ، على الرغم من أن النجاح يعتمد بشكل كبير على قدرة المبيعات ، إلا أن المهارات التحليلية القوية تعد حيوية أيضًا.

الجدول النموذجي

الالتزام بالوقت متغير ، وهذا يتوقف على موقف وكيل التأمين المحدد ورغبة الفرد في التفوق. 40-60 ساعة في الأسبوع هي مجموعة نموذجية. كما هو الحال في مجالات المبيعات الأخرى ، تميل تلك البداية إلى الحاجة إلى استثمار أكبر من الوقت لإطلاق ممارساتها.

ما الذي يعجبك

وكلاء التأمين وغالبا ما يكون على درجة عالية من الاستقلال المهني. أولئك الذين يدفعون إلى حد كبير بالعمولة يتمتعون بعلاقة وثيقة بين الأداء والمكافأة ، مع وجود أرباح كبيرة محتملة. توفر الوظيفة فرصة لإحداث تأثير واضح وإيجابي على حياة عملائك.

ما لا يعجبني

يجب على وكلاء التأمين موازنة تضارب المصالح المحتمل ، نظرًا لأن التعويض يستند إلى المبيعات ، دون اعتبار لمدى ملاءمة المنتجات المباعة لحالة العميل. لا تعتبر شركات التأمين موضع تقدير كبير بشكل عام ، لذلك يمكن أن تكون هناك عقبات من عدم الثقة يمكن التغلب عليها ، والتي يمكن أن تصل إلى ذروتها في النزاعات حول دفع المطالبات.

نطاق الراتب

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، بلغ متوسط ​​التعويض السنوي 48،150 دولارًا اعتبارًا من مايو 2012 ، مع ربح 90٪ بين 26120 دولارًا و 116،940 دولارًا. تختلف خطط التعويض حسب صاحب العمل ، ولكن الأجر القائم على العمولة نموذجي.

وفقا لدراسة أجرتها شركة أبحاث صناعة التأمين على الحياة Limra (كما ورد في 3/19/10 وول ستريت جورنال المقال "وظيفة ساخنة في الأوقات الصعبة: وكيل التأمين على الحياة") ؛ يجب على وكيل التأمين على الحياة عادة أن يتوقع قضاء 5 سنوات على الأقل قبل أن تتاح له فرصة جيدة لكسب أكثر من 100000 دولار في السنة. يعطي التقرير نفسه هذا التوزيع للأرباح السنوية للوكلاء المنتسبين لشركة واحدة والذين هم في عامهم الثاني:

• أقل من 15000 دولار: 28 ٪
• 15000 دولار إلى 34999 دولارًا أمريكيًا: 42٪
• 35،000 دولار إلى 49999 دولار: 13 ٪
• 50،000 دولار إلى 74999 دولار: 9 ٪
• 75000 دولار إلى 99999 دولار: 4 ٪
• 100،000 دولار إلى 124999 دولار: 2 ٪
• 125000 دولار وأعلى: 2 ٪

التأمين الصحي وكيل المبيعات التعويض

تقوم شركات التأمين الصحي بتحويل التعويضات للوكلاء المستقلين من نموذج العمولة (حيث تكون نسبة 4 إلى 6 في المائة من الأقساط ، وربما تصل إلى 30 في المائة في السنة الأولى ، هي القاعدة) إلى رسم ثابت لكل حامل وثيقة تأمين (حيث يكون 15 دولارًا للشخص الواحد هو نموذجي). يتم تسريع هذا التحول من خلال قانون الرعاية الصحية الفيدرالي لعام 2010 ، والذي ينص على أن شركات التأمين الصحي تخفض نسب التكاليف الإدارية (بما في ذلك عمولات المبيعات) والأرباح إلى إيرادات التأمين. تبلغ النسب المطلوبة 20٪ أو أقل للخطط الفردية والجماعية ، و 15٪ أو أقل للخطط الجماعية الكبيرة.

رداً على ذلك ، يتوقع مراقبو الصناعة أن يبدأ الوكلاء المستقلون في فرض رسوم على العملاء مباشرة للحصول على المشورة في الاختيار بين الخطط وشركات التأمين. المصدر: "إصلاح الصحة يضرب لجان المبيعات" صحيفة وول ستريت جورنال, 5/18/2010.