استخدام الأصول المالية أو القابلة للاستثمار لقياس الثروة

من الممكن قياس ثروتك باستخدام أصول قابلة للاستثمار أو مالية بدلاً من استخدام حساب القيمة الصافية الشائعة ، وربما الأكثر دراية. أي واحد تستخدمه يعتمد على موقفك ولماذا تحتاج إلى قياس ثروتك.

تشمل الأصول القابلة للاستثمار النقد والأموال في حساباتك المصرفية والأموال المحتفظ بها في حسابات التقاعد وصناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات وشهادات الإيداع وعقود التأمين ذات القيمة النقدية. المستثناة من الأصول القابلة للاستثمار هي تلك التي لا يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد ، والمعروف أيضًا باسم الأصول المادية أو الملموسة. وهي تشمل عناصر مثل العقارات ، والسيارات ، والفن ، والمجوهرات ، والأثاث ، والمقتنيات. باختصار ، يخبرك قياس قيمتك في الأصول القابلة للاستثمار بمبلغ الأموال التي لديك إذا كنت لا تبيع ممتلكاتك أو ممتلكاتك.

حساب ثروتك

لقياس ثروتك باستخدام الأصول القابلة للاستثمار ، يجب عليك إضافة جميع أصولك المالية وطرح جميع ديون المستهلك الخاصة بك ، والتي تشمل جميع ديون بطاقات الائتمان والقروض الخاصة بك. إذا كان لديك رهن عقاري ، فإنك عادةً ما تترك هذا الحساب خارجًا لأنه يعتبر حسابًا.

تتشابه العملية التي تستخدمها لقياس القيمة الصافية ، ولكن يختلف ما تدرجه في هذا القياس. يمكنك قياس ثروتك الصافية عن طريق طرح جميع ديونك من جميع الأصول الخاصة بك - بما في ذلك القيمة السوقية للأصول المادية ، والتي لا تحسب عند حساب الأصول القابلة للاستثمار.

استخدام الأصول القابلة للاستثمار مقابل صافي القيمة

سواء كنت تقوم بحساب ثروتك باستخدام الأصول الصافية أو الأصول القابلة للاستثمار ، فهذا يعتمد على سبب قيامك بحساب ثروتك - وقد يكون من الأفضل تتبع كلا الرقمين بغض النظر عن ذلك.

إذا كنت تضع خطة استثمارية أو تحدد مقدار الأموال التي ترغب في دفعها نحو الاستثمارات ، فيجب عليك قياس ثروتك من خلال النظر في الأصول القابلة للاستثمار فقط. ذلك لأن المبلغ يعكس بدقة ما لديك فعليًا للاستثمار - ومن ثم مصطلح الأصول "القابلة للاستثمار".

تفضل العديد من شركات الخدمات المالية ، بما في ذلك مستشارو الاستثمار والسمسرة ، استخدام الأصول القابلة للاستثمار أو المالية لقياس الثروة بدلاً من القيمة الصافية لأنها تعطي صورة واضحة لما يجب أن تتعامل معه عندما يحين وقت اتخاذ القرارات الاستثمارية. قد تكون البنوك والمقرضون الآخرون مهتمين أكثر بالأصول المالية ، لأنها قد تعكس بشكل أفضل قدرتك على تحمل ديون جديدة.

بالمقارنة ، فإن القيمة الصافية عادة ما تقدم رؤية أفضل لصحتك المالية العامة. هذا هو ما كنت ستتركه إذا كنت تضيف جميع أصولك القابلة للاستثمار وتبيع جميع أصولك المادية أو الملموسة ، ثم سدد جميع ديونك ، بما في ذلك رهنك ، إذا كان لديك واحدة.

كم مرة يجب عليك قياس ثروتك؟

يمكن أن يتغير مبلغ ثروتك الصافية بسهولة ، حيث تتغير القيمة السوقية لأصولك المادية أو الملموسة ، وأنت تسدد دينك أو تحصل على مدخراتك. ستتغير أصولك القابلة للاستثمار أيضًا ، ولكن ليس بنفس قدرتها الصافية ، نظرًا لأن كمية أصولك القابلة للاستثمار لن تتأثر بالقيمة السوقية للأصول المادية الخاصة بك.

يقترح العديد من الخبراء حساب ثروتك من خلال ثروتك الصافية شهريًا للحصول على أفضل صورة لصحتك المالية ولتتبع أي تقدم محرز في هذا المجال بشكل أفضل. يمكن أن ينطبق الشيء نفسه على عدد المرات التي تحسب فيها ثروتك من خلال الأصول القابلة للاستثمار. على الأقل ، يجب عليك حساب القيمة الخاصة بك ، إما من خلال الأصول القابلة للاستثمار أو القيمة الصافية ، كل عام.