الوصف الوظيفي للمخطط المالي ، الراتب ، المهارات ، والمزيد

مخطط مالي ينصح الأفراد في إدارة شؤونهم المالية الشخصية. يعمل الكثير من المخططين بشكل مستقل أو في الشركات الصغيرة ، على الرغم من أن شركات الخدمات المالية الكبرى إما تضيف المخططين الماليين إلى موظفيها أو تصر على أن المستشارين الماليين أو المستشارين الماليين قد أصبحوا معتمدين كمخططين ماليين.

يتعامل المخطط المالي مع مسائل مثل:

• الادخار للتقاعد
• الادخار للكلية
• الادخار لشراء المنزل أو السيارة
• وضع الميزانية
• مراقبة النفقات
• الاقتراض
• الاستثمار

يساعد المخطط المالي العملاء على إنشاء ميزانيات شخصية ، والتحكم في النفقات ، ووضع أهداف للادخار ، وتنفيذ استراتيجيات لجمع الثروة. قد يكون لديهم علاقات عمل مع المستشارين الماليين ومديري الاستثمار أو شركات صناديق الاستثمار المشترك ، باستخدام هؤلاء المتخصصين للاستثمار الفعلي في أموال عملائهم.

تتطلب الوظيفة مواكبة التطورات في المنتجات المالية ، قانون الضرائب ، واستراتيجيات الإدارة المالية الشخصية ، وخاصة فيما يتعلق بخطط التقاعد والعقارات. يتطلب النجاح أيضًا قدرة المبيعات ، سواء في شراء عملاء جدد أو في تطوير أفكار جديدة لتحسين الوضع المالي للعملاء الحاليين.

مخطط واجبات المالية والمسؤوليات

المسؤوليات العادية للمخطط المالي تشمل:

• تقديم خدمات التخطيط المالي والتأمين والاستثمار للعملاء
• ضمان الاحتفاظ بسجلات العميل وتحديثها
• زراعة والحفاظ على العلاقات المستمرة مع العملاء من خلال تتبع نجاحاتهم وإطلاعهم على أي تغييرات قد تؤثر على مواردهم المالية
• العمل كحلقة وصل بين العميل والمهنيين الماليين الآخرين
• توجيه العملاء من خلال التحليل المالي الشخصي ، بما في ذلك تحديد الأهداف
• مساعدة العملاء في إدارة العقارات أو الإقرارات الضريبية أو الميزانيات أو المهام المالية الأخرى

راتب المخطط المالي

تختلف رواتب المخططين الماليين بناءً على ما إذا كنت تعمل في مؤسسة مالية أو تعمل في القطاع الخاص. تشمل العوامل المحددة الأخرى مجالات الخبرة والشهادات والدرجات:

• الراتب السنوي المتوسط: 62.000 دولار (22.72 دولار في الساعة)
• أعلى 10 ٪ الراتب السنوي: 112000 دولار (50.00 دولار / ساعة)
• أقل من 10 ٪ من الراتب السنوي: 40000 دولار (13.23 دولار في الساعة)

متطلبات التعليم والمؤهلات

لتصبح مخططًا ماليًا ، يمكن أن يلعب التعليم دورًا مهمًا.

• ا درجة البكالريوس هو الحد الأدنى للمتطلبات التعليمية المتوقعة من مخطط مالي.
• الدورات الدراسية في التمويل أو المحاسبة أو الاقتصاد مفيد ولكنه غير مطلوب.
• ماجستير في إدارة الأعمال (ماجستير في إدارة الأعمال) درجة قد تجعلك مرشح وظيفة مرغوب فيه خاصة ، وهذا يتوقف على الشركة.

المتطلبات القانونية للعمل كمخطط مالي تختلف من دولة إلى أخرى. ومع ذلك ، حتى في الدول التي ليس فيها إلزاميًا ، يُفضل اجتياز الاختبار ليصبح مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP). يزيد تعيين CFP من مصداقيتك وتسويقك لأصحاب العمل والعملاء المحتملين.

وفقًا للمجلس المعتمد للمخطط المالي للمعايير (CFP Board) ، لكي تصبح معتمدًا ، يجب عليك تلبية المتطلبات التالية:

• التعليم: الانتهاء من درجة على مستوى الكلية في التخطيط المالي الشخصي أو ما يعادلها وافق مجلس CFP ، بما في ذلك الانتهاء من دورة تطوير الخطة المالية (تتويجا) مسجلة لدى مجلس CFP.
• فحص: درجة البكالوريوس هي شرط لإصدار الشهادات الأولية ، ومع ذلك ، لا يلزم الوفاء بها قبل التسجيل في الامتحان.
• تجربة: نظرًا لأن شهادة CFP توضح للعملاء قدرتك على توفير التخطيط المالي دون إشراف ، فإن لوحة CFP تتطلب منك أن تتمتع بـ 6000 ساعة من الخبرة من خلال المسار القياسي ، أو 4000 ساعة من الخبرة من خلال مسار التدريب المهني الذي يفي بالمتطلبات الإضافية.

• أخلاق: بصفتك مخططًا ماليًا معتمدًا ، يجب أن توافق على اتباع المعايير العالية للأخلاقيات والممارسات الموضحة في معايير السلوك المهني لمجلس CFP. بالإضافة إلى الخضوع لفحص الخلفية ، ستحتاج إلى إكمال طلب شهادة CFP والتي سوف تحتاج إلى الكشف عن معلومات حول خلفيتك.

مخطط الكفاءات المالية والكفاءات

يحتاج المخططون الماليون إلى مجموعة متنوعة من الصفات لأداء وظائفهم على النحو الأمثل:

• المهارات التحليلية وحل المشكلات: القدرة على تحليل البيانات المالية للسوق وتقديم المشورة المالية المناسبة للعملاء
• مهارات اتصال وعرض تقديمي وتفاوضية استثنائية
• الاتصالات ومهارات التعامل مع الآخرين: القدرة على التماس أعمال جديدة ، والتواصل مع الزملاء ، وإدارة العلاقات مع العملاء
• منظم وموجه نحو التفاصيل: تخصيص الوقت اللازم لإدارة أموال كل عميل ومخاطره بشكل صحيح ، والتحقق من التفاصيل لتقليل احتمال حدوث خطأ

المستقبل الوظيفي

من المتوقع أن تستمر الوظائف الاستشارية المالية ، والتي يتم تصنيف التخطيط المالي بموجبها ، في النمو بنسبة 15٪ حتى عام 2026 ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. الفئة الفرعية للتخطيط المالي تميل إلى تتبع عن كثب مع الاتجاه لتقديم المشورة المالية ككل.

بيئة العمل

المخططين الماليين يعملون عادة في شركات الاستثمار أو البنوك. آخرون يعملون لحسابهم الخاص أو يعملون في مجموعات ممارسة صغيرة مستقلة. قد يتطلب منهم عملهم السفر ، مثل حضور المؤتمرات ، وتدريس الدورات المالية ، وزيارة العملاء ، وحضور أحداث التواصل الشبكي لجذب عملاء جدد.

جدول العمل

الالتزام بالوقت متغير بدرجة كبيرة ويعتمد على نوع الممارسة ، وعبء عمل العميل ، والوقت والجهد اللازمين لكسب عملاء جدد. وبالتالي ، يمكن أن تتراوح من جهد بدوام جزئي أقل من 40 ساعة في الأسبوع إلى واحدة تتجاوز بكثير 40 ساعة.

لاستيعاب جداول عملائها ، يجب أن يكون المخططون الماليون متاحين للاجتماعات والمشاورات الهاتفية في المساء وفي عطلات نهاية الأسبوع. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك حاجة لساعات أطول لإجراء التحليل والبحث والتعليم المستمر.

مقارنة وظائف مماثلة

قد يرغب أيضًا المهتمون بمهنة التخطيط المالي في التفكير في هذه المواقف المشابهة ، إلى جانب متوسط ​​الراتب:

• مخطط مالي معتمد: $66,499
• المدير المالي: $130,181
• المستشار المالي: $58,660
• مساعد المستشار المالي: $41,874
• محلل مالي: $59,422
• المستشار المالي: $66,314
• مستشار الاستثمار: $67,492
• مدير الحافظة: $84,635
• مصرفي خاص: $69,721
• موظف الثقة: $66,090

كيف تحصل على الوظيفة

تطبيق

يتضمن عدد من المواقع المهنية قوائم الوظائف للمخططين الماليين ، iHireFinance يشتمل على وظائف المخططين الماليين. وتشمل مواقع العمل الأخرى LinkedIn و في الواقع و CareerBuilder. تقدم هذه المواقع أيضًا نصائح لكتابة السيرة الذاتية وكتاب الغلاف ، بالإضافة إلى الحصول على مقابلة وإتقانها.

التدريب

ابحث عن التدريب الداخلي من شركات التخطيط المالي المختلفة في منطقتك ، واعمل مع شركات مختلفة لتحديد نوع الشركة والأعمال التي تناسب أهدافك المهنية.

NETWORKING

توفر العضوية في المنظمات الرئيسية فرص التواصل التي يمكن أن تؤدي إلى وظيفة. توفر جمعية التخطيط المالي (FPA) والرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) GENESIS مثل هذه الفرص.