خطة صحية عالية للخصم

في السنوات القليلة الماضية منذ أن تم توقيع الخطة الصحية المؤهلة القابلة للخصم (HDHP) لتصبح قانونًا في عام 2003 كجزء من قانون تحديث الرعاية الصحية ، فقد ساعد ملايين الأميركيين على تحمل أقساط التأمين الصحي الشهرية. كان الغرض الأصلي من HDHPs هو خفض تكاليف الرعاية الصحية عن طريق دفع أعضاء الخطة لتحليل قرارات الرعاية الصحية الخاصة بهم مع جعل أقساط التأمين أكثر بأسعار معقولة للجميع.

HDHPs المؤهلين هي خطط تفي بمتطلبات أعضاء الخطة أيضًا للاستفادة من ترتيب التوفير الصحي أو حساب التعويض الصحي للمساعدة في زيادة دولار الصحة. يعتقد بعض النقاد أن خطط الرعاية الصحية القابلة للخصم العالية تؤذي المستهلكين لأنها لا تدفع أبدًا كامل المبلغ السنوي للخصم قبل انتهاء السنة ، وبالتالي يحصلون على تغطية مخفضة حتى ذلك الوقت.

ومع ذلك ، فإن الغالبية العظمى من أرباب العمل يقدمون خيارات من ثلاثة مستويات لخطط الرعاية الصحية ، و HDHPs هي عادة الخطط المفضلة المقدمة ، خارج صناديق المرضى ، وخيارات المساهمة المحددة.

كيف تعمل خطط HDHP؟

يمكن لأصحاب العمل اختيار نوع HDHP المقدم للموظفين. يمكن لـ HDHP السماح بالتغطية داخل الشبكة فقط ، على غرار HMO ، أو السماح بالتغطية خارج الشبكة ، على غرار خطة POS أو PPO. إذا كانت الخطة لها فوائد داخل الشبكة فقط ، فلن يتمكن الأعضاء من الخروج من الشبكة بمجرد الوفاء بالخصم. بالنسبة للخطة التي تتيح كلاً من المزايا داخل وخارج الشبكة ، يحصل الأعضاء عادةً على مزايا أفضل من خلال البقاء في الشبكة. يجب أن تنطبق جميع المزايا داخل وخارج الشبكة المقدمة من خلال خطة HDHP ، بما في ذلك تغطية الأدوية بوصفة طبية ، على الخصم.

ستغطي العديد من خطط HDHP بالفعل ، ولكن ليس كلها ، زيارات طبيب الرعاية الوقائية والرعاية الأولية مقابل دفع منخفض ، على الرغم من أن هذا ليس ضروريًا. لا تهدف خطط HDHP إلى تغطية تكاليف الرعاية الصحية الأولية مثل الزيارات الوقائية والمتخصصة والمخبرية. بدلاً من ذلك ، تهدف إلى تغطية الأحداث المأساوية مثل الأمراض المزمنة أو زيارات المستشفى الطويلة. من المتوقع أن يدفع حاملو البوليصة الخطة مدفوعات المكتب الطبي والمرفق حتى يتم الوفاء بالخصم. بمجرد وصول الأعضاء إلى أقصى حد ممكن ، يتم تغطية جميع الخدمات الطبية دون أي تكلفة.

ما هو HDHP للخصم وخارج الجيب الأقصى؟

يتمتع أعضاء خطة HDHP بتكاليف سنوية أعلى قابلة للتغطية لتغطية الرعاية الصحية الخاصة بهم ، كما يوحي اسم الخطة. المبلغ القابل للخصم هو مبلغ المال الذي يجب أن ينفقه عضو الخطة من جيبه / ها قبل بدء التغطية. يتم تغطية جزء على الأقل من هذا المبلغ القابل للخصم بواسطة HSA أو HRA. كجزء من التشريع ، هناك حد أدنى للخصم يتم تحديده كل عام وتعديله للتضخم ، من أجل خطة للتأهل ك HDHP.

تحدد مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) الحدود السنوية لخطط الرعاية الصحية القابلة للخصم العالية.

الحد الأدنى للخصم:

• الفرد: 2016 - 1300 دولار
• العائلة: 2016 - 2600 دولار

الحد الأقصى السنوي للخارج هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يدفعه العضو قبل تقديم الخدمات الطبية دون أي تكلفة. يشمل الحد الأقصى السنوي للخصم مدفوعات الخصم والخصومات. لا يتم تضمين الحد الأقصى لمدى الحياة في الحد الأقصى لمزايا الفوائد والمبالغ المعتادة والعرفية (UCR) وحدود المنافع الحالية ومتطلبات ما قبل التصديق. مثل الحد الأدنى للخصم من HDHP ، يتم ضبط الحد الأقصى للجيب كل عام للتضخم.

خارج الجيب الحد الأقصى:

• الفرد: 2016 - 6550 دولار
• العائلة: 2016 - 13،100 دولار

هناك أيضًا مساهمة حاصلة على موافقة مصلحة الضرائب لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا أو أكثر 1000 دولار للفرد.

فوائد لأصحاب العمل

نظرًا لأن HDHPs لا تقدم تغطية صحية شاملة ، فإنها تقدم أقساط أقل بكثير للمستهلك. مع الخصومات الأعلى ، يُعتقد أن أعضاء الخطة أقل عرضة لرؤية الطبيب ما لم يكن ذلك ضروريًا من الناحية الطبية. يُعتقد أيضًا أن المرضى سوف يبحثون عن خدمات صحية تقدم قيمة جيدة مقابل الدولار. يمكن أن يساعد استخدام HSA أو HRA مع HDHP على خفض تكاليف الأقساط ، أو البحث عن خيارات الدفع الذاتي مع مزودي الخدمة الذين يقدمون خصومات. خطة HDHP تعني أن الموظفين يدفعون نصيب الأسد من المبلغ القابل للخصم ، مما يقلل التكاليف للجميع.