التامين الوظيفي للتأمين الوصف الوظيفي: الراتب ، المهارات ، والمزيد

شركات التأمين تقييم المتقدمين للتأمين. إنها تحدد ما إذا كان ينبغي تأمين عميل محتمل أم لا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فاقترح علاوة مناسبة لتحمل مستوى المخاطرة هذا. تستخدم شركات التأمين للتأمين البرامج للمساعدة في تحليل بيانات المخاطر للعملاء وحساب التكاليف.

تعمل شركات التأمين عن كثب مع وكلاء التأمين الذين لديهم اتصال مباشر مع العملاء ومع الخبراء الاكتواريين الذين يقومون بإجراء عمليات حسابية معقدة لتحديد احتمال وقوع حوادث ووقائع أخرى في فئة من العملاء.

شركات التأمين تتخصص في العديد من أنواع التأمين المختلفة بما في ذلك التأمين على السيارات وأصحاب المنازل والمسؤولية البحرية والتجارية والشخصية / المهنية والسفر.

واجبات ومسؤول التأمين

تتطلب هذه المهنة عمومًا القدرة على أداء المهام التالية:

• تحليل بيانات المتقدمين
• تقييم مخاطر المتقدمين
• تشغيل برنامج الاكتتاب
• تقييم التوصيات المستندة إلى البرامج
• بحث المتقدمين حسب الضرورة
• قرر ما إذا كنت ستقدم التأمين أم لا
• تحديد التغطية والأقساط

تخدم شركات التأمين كحل بديل لشركات التأمين التي تقدم التغطية وسياسات بيع مندوبي المبيعات. عادة ما يتقدم الشخص الذي يسعى للحصول على تغطية من خلال مندوب مبيعات يحيل الطلب إلى مكتتب. يقوم مكتتب التأمين بمراجعة البيانات المرتبطة بمقدم الطلب ، ويقيم المخاطر ، ويحدد ما إذا كان ينبغي توفير التغطية ، وكم ينبغي تقديمه ، وبأي تكلفة للمؤمن عليه.

العديد من القرارات واضحة ومبنية على معايير محددة مسبقًا. على سبيل المثال ، عندما يتقدم أحد العملاء المحتملين لشيء شائع مثل التأمين على السيارات ، يتم إدخال التفاصيل ذات الصلة مثل المعلومات الشخصية للسائق وموقع الإقامة وسجل القيادة وغير ذلك الكثير في برنامج كمبيوتر يقوم بحساب معدل هذا الشخص. لا يعني ذلك أن مكتتب التأمين لا يحتاج إلى استخدام مهارات تحليلية لمثل هذه الحالة ، لكن سياسات التأمين على السيارات شائعة جدًا ، فهناك وفرة من البيانات التي يمكن من خلالها تقييم مستويات المخاطر.

عندما تكون بوالص التأمين لشيء أقل شيوعًا أو تتضمن متغيرات أقل شيوعًا أو أقل قابلية للتنبؤ ، يحتاج المؤمنون إلى الاعتماد بشكل أكبر على خبراتهم ومعرفتهم ورؤيتهم ، وأقل على خوارزمية الكمبيوتر. على سبيل المثال ، قد يكون لدى العميل مجموعة فنية أو الكثير من المجوهرات التي تحتاج إلى تأمين. عندها سيحتاج المكتتب إلى تقييم تلك الحالة الفردية عن كثب وحذر.

راتب تأمين التأمين

يمكن أن شركات التأمين التأمين من ذوي الخبرة كسب جيدا في ستة أرقام. من المرجح أن يكون العاملون في المجالات المتخصصة مثل الرعاية الصحية أو تعويض العمال أو التأمين البحري على أكبر قدر من الكسب.

• متوسط ​​الراتب السنوي: 69.760 دولار (33.54 دولار في الساعة)
• أعلى 10 ٪ الراتب السنوي: 123.660 دولار (59.45 دولار في الساعة)
• أقل من 10 ٪ من الراتب السنوي: 41،800 دولار (20.09 دولار في الساعة)

مصدر: مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل ، 2017

التعليم والتدريب ، وإصدار الشهادات

عادةً ما تكون درجة البكالوريوس هي الشرط الوحيد للحصول على وظيفة كمتعهد تأمين ، ولكن الدورات الدراسية ذات الصلة مفيدة.

• التعليم: أفضل مسار للدراسات الخاصة بشركات التأمين يشمل الأعمال والرياضيات والعلوم والمحاسبة والمالية والاقتصاد والاحتمالات والإحصاء وتكنولوجيا الكمبيوتر والهندسة. أي درجات متعلقة بتلك المناطق ستكون مفيدة.
• تدريب: يحصل المؤمنون على تدريب مكثف وتوجيه أثناء العمل إذا تم توظيفهم مباشرة خارج الكلية. عادة ما يتم إقران متدربين الاكتتاب مع مؤمّنين ​​مؤهلين للتعرف على السياسات والإجراءات والتقنيات.
• شهادة: يشجع العديد من الموظفين أو يطلبون الحصول على شهادات في الاكتتاب من خلال أخذ دورات من خلال المعاهد ، والتي تتخصص في إدارة المخاطر والتأمين. غالبًا ما يحصل المؤمنون الجدد على شهادة كمتعاون في التأمين التجاري أو مشارك في التأمين الشخصي. تستغرق الدورات والامتحانات المتعلقة بهذه الشهادات عمومًا حوالي 1-2 سنوات. وغالبًا ما يتبع المؤمنون ذوو الخبرة العالية الذين يتمتعون بخبرة لا تقل عن ثلاث سنوات من الخبرة شهادة مؤمّن التأمين على الممتلكات والإصابات.

مهارات التأمين والكفاءات

يحتاج المؤمنون إلى تطوير وتوثيق المهارات التحليلية والكمية واتخاذ القرارات واللفظية والكتابة والعرض التقديمي من أجل التعيين وتنفيذ مسؤولياتهم بنجاح.

• مهارات الرياضيات: قد يكون فهم الإحصائيات والاحتمالات أكثر مهارات الرياضيات أهمية. يقوم جزء كبير من الوظيفة بتحديد معدل مناسب لمقدم الطلب بناءً على مدى احتمال قيام مقدم الطلب برفع دعوى ، بناءً على البيانات المتاحة.
• بارع بالحاسوب الالي: يتم الكثير من التحليل الإحصائي باستخدام برامج الكمبيوتر الخاصة بالصناعة. تحتاج شركات التأمين إلى أن تكون ماهرًا في تشغيل البرنامج والتأكد من إدخال البيانات بشكل مناسب.
• تفكير تحليلي: في حين أن بعض القرارات سهلة ، فإن العديد من المواقف تتطلب من شركات التأمين تقييم عوامل متعددة تتعلق بمقدم طلب معين. حتى برامج الاكتتاب هي مجرد نقطة انطلاق للعديد من القرارات ؛ يحتاج المؤمنون المهرة إلى تقييم التوصيات التلقائية وفقًا لحكمهم الخاص.

• التفصيل المنحى: كل مقدم طلب مختلف ، وكل نقطة بيانات يمكن أن تؤثر على التطبيقات بطرق مختلفة. من المهم أن تكون شركات تأمين التأمين دقيقة قدر الإمكان مع هذه المعلومات من أجل اتخاذ أفضل القرارات.

المستقبل الوظيفي

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة ، من المتوقع أن تنخفض فرص العمل في شركات التأمين بنسبة 5 في المائة خلال العقد المنتهي في عام 2026. وهذا هو أسوأ بكثير من النمو المتوقع بنسبة 7 في المائة لجميع المهن. يرجع الانخفاض المتوقع إلى تزايد انتشار برامج الاكتتاب الآلي المستخدمة لمعالجة تطبيقات التأمين.

يوجد استثناء لهذا الانخفاض المتوقع لوكلاء التأمين الذين يعملون بشكل خاص لشركات التأمين الصحي والتأمين الطبي. من المتوقع أن يبلغ معدل نمو هذه الوظائف 15 في المائة لنفس الفترة بسبب الزيادات المتوقعة في الطلب على التأمين الصحي.

بيئة العمل

يتم جزء كبير من أعمال شركات التأمين في الجلوس على مكتب لإدخال البيانات إلى جهاز كمبيوتر أو تحليل البيانات على جهاز كمبيوتر. معظم التفاعلات البعيدة عن الكمبيوتر هي مع وكلاء التأمين الذين يعتمدون على المعلومات المقدمة من شركات التأمين.

جدول العمل

شركات التأمين تعمل عادة بدوام كامل خلال ساعات العمل القياسية. بسبب طبيعة عملهم ، هناك حاجة أو سبب قليل للعمل في أمسيات أو عطلات نهاية الأسبوع.

كيف تحصل على الوظيفة

أعداد

المهمة إلى حد كبير حول العمل مع الأرقام وتحليلها ، لذا فإن التمتع بهذا النوع من العمل أمر بالغ الأهمية.

تجربة

يتم اكتساب الكثير من الخبرة أثناء العمل ، لذلك احصل على قدم في الباب وابدأ في اكتساب الخبرة.

شهادة

الاستفادة من الفرص لكسب الشهادات لتكون أكثر قابلية للتسويق.

مقارنة وظائف مماثلة

يمكن للأشخاص المهتمين بضمان التأمين أن يفكروا أيضًا في المسارات الوظيفية التالية المدرجة بالمرتبات السنوية المتوسطة:

• الخبير الاكتواري: $101,560
• محلل الميزانية: $75,240
• مقدر التكلفة: $63,110

مصدر: مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل ، 2017