تخفيض تكاليف التأمين الصحي للعاملين

يمثل التأمين الصحي على الأعمال تكلفة كبيرة لممارسة الأعمال التجارية ، خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة والشركات التي تعمل بنظام البوب. مع ارتفاع الأقساط ، يطلب العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة من موظفيهم تحمل المزيد من الأعباء المالية أو تخفيض المزايا بالكامل.

يقول صندوق الكومنولث ومقره نيويورك ، وهو مجموعة مناصرة لإصلاح الرعاية الصحية ، إن تكاليف التأمين الصحي للشركات الصغيرة تزيد في المتوسط ​​بنسبة 18 في المائة عن تكاليف الشركات الكبيرة. في كاليفورنيا ، ارتفعت تكاليف التأمين الصحي بنسبة 10 في المائة في عام 2006 وحده ، وفقًا لمسح منافع كاليفورنيا الصحية.

لقد أثبتت هذه التكاليف أنها مرتفعة للغاية بالنسبة للعديد من الشركات الصغيرة. وفقًا لغرفة التجارة الأمريكية ، فإن أكثر من 45 مليون أمريكي غير مؤمن عليهم ، وحوالي 60 بالمائة من غير المؤمن عليهم يعملون في شركات صغيرة.

في عام 2006 ، بلغ متوسط ​​التكلفة الشهرية للتأمين الصحي لخطط المجموعات الصغيرة ، والتي تستخدمها الشركات الصغيرة إلى حد كبير ، 311 دولارًا شهريًا ، وفقًا لمسح أجرته خطط التأمين الصحي الأمريكية ، وهي مجموعة تجارية تمثل شركات التأمين الصحي. وذكرت الجمعية أن متوسط ​​الأقساط لعائلة مكونة من أربعة أفراد كان 814 دولارًا شهريًا.

قد يستحوذ التأمين الصحي للشركات الصغيرة على جزء كبير من إيراداتك ، لكن الفوائد غالباً ما تجتذب موظفين أفضل وتساعد على الاحتفاظ بالعمال الحاليين. من المحتمل أن يساعد الموظفون الأصحاء الراضون عملك على النمو. إذا كنت تكافح لتوفير التأمين الصحي ، فإليك بعض النصائح التي يمكن أن تقلل من تكاليف التأمين الصحي للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك.

الحفاظ على الموظفين بصحة جيدة

وضعت شركة موتورولا ، على سبيل المثال ، برنامجًا صحيًا شاملاً يشمل إدارة الأمراض للاضطرابات مثل الربو والسكري ، بالإضافة إلى تقديم لقطات من الإنفلونزا ، وفحوصات السرطان ، وجلسات التوقف عن التدخين ، وخط هاتفي يعمل على مدار الساعة يعمل به ممرضون. وجدت الشركة أنه مقابل كل دولار استثمرته ، فقد وفرت 3.93 دولار ، وفقًا لتقرير صدر عام 2003 عن تقرير وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكي ، "الوقاية تصنع سنتات مشتركة". وبالمثل ، تقدر شركة كاتربيلر لصناعة الآلات الثقيلة أن برنامج العافية الخاص بها سيوفر الشركة 700 مليون دولار بحلول عام 2015.

مثل هذه البرامج الصحية لا تبقي محاسبي الشركة سعداء. كما أنها تحظى بشعبية لدى العمال. وجدت شركة الأدوية العملاقة Pfizer Inc. أن 85 بالمائة من موظفيها في مكاتبها في نيويورك شاركوا في برنامج صحي واحد على الأقل وأن 80 بالمائة منهم يستخدمون منشآت في الموقع مثل مراكز اللياقة البدنية أو العلاج الطبيعي ، وفقًا لتقرير HHS.

تقليل التغطية

يمثل قطع التغطية أو مطالبة موظفيك بالمساهمة بشكل أكبر في الخطة خطوة منطقية لخفض تكاليف التأمين الصحي للشركات الصغيرة. الجانب السلبي لهذه الاستراتيجية هو أنه من المرجح أن يثبت عدم شعبية مع العمال.

من الشائع إلى حد ما بالنسبة للشركات استبعاد التأمين على الأسنان والرؤية ولكن التحدث مع موظفيك لمعرفة ما يريدون تغطيتها. قد يختارون الحصول على التأمين على الأسنان والرؤية وحساب التوفير الصحي ، على سبيل المثال.

النظر في حسابات التوفير الصحي

حسابات التوفير الصحي هي خيار شائع بشكل متزايد لأصحاب الشركات الصغيرة. يمكن لهذه الحسابات المعفاة من الضرائب ، والتي تُستخدم في دفع نفقات طبية معينة ، أن تقلل من تكاليف التأمين الصحي للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك مع منح إعفاءات ضريبية لموظفيك.

يجب أن يكون لديك خطة تأمين صحي عالية الخصم لإنشاء حساب توفير صحي. على سبيل المثال ، في عام 2007 ، كان الحد الأدنى للخصم للأفراد هو 100 1 دولار ؛ للعائلات ، هو 2200 دولار. هذا يعني أنه يتعين عليك أنت أو موظفيك دفع 1100 دولار من جيوبك الخاصة لتغطية نفقات الرعاية الصحية مثل زيارات الأطباء أو الوصفات الطبية قبل أن تقوم شركة التأمين بسدادها.

ولكن هناك فوائد: في عام 2007 ، يمكن لأصحاب العمل والعمال وأسرهم المساهمة معفاة من الضرائب تصل إلى 2850 دولارًا لحسابات التوفير الصحي الفردية أو 5،650 دولارًا للحسابات العائلية. لا يمكن استخدام هذه الأموال إلا لتغطية تكاليف الرعاية الصحية ، ويمكن للموظفين أخذ حساباتهم معهم عند مغادرتهم. الأموال عموما لا تنتهي.

المساهمات والسحوبات معفاة من الضرائب على حد سواء ، ويمكن للأفراد المطالبة بخصومات ضريبية على نماذج 1040 - وهذا يعني أن الموظفين لا يحتاجون إلى الفصل للحصول على الإعفاء الضريبي. مساهمات صاحب العمل هي أيضا معفاة من الضرائب لأصحاب الأعمال ولكن ليست مطلوبة. يمكن للأفراد أيضًا إعداد حسابات التوفير الصحي.

لإنشاء حساب توفير صحي أو المشاركة فيه ، يمكن أن يكون التأمين الصحي الشامل الوحيد الخاص بك هو خطة التأمين الصحي عالية الخصم ويمكن تقديمها لجميع الموظفين.

تستفيد حسابات التوفير الصحي من الموظفين الأصحاء الذين لا يرون الأطباء بانتظام. ومع ذلك ، يمكنك أنت أو موظفيك الحصول على تأمين صحي يغطي الأمراض على وجه التحديد ، بما في ذلك بعض الأمراض أو الأمراض ، والحوادث ، والأسنان ، ورعاية الرؤية.

انضمام مجموعة

تغطي خطط التأمين الصحي للمجموعات الصغيرة ما بين اثنين إلى 50 موظفًا ، على الرغم من وجود خطط تأمين "مجموعة واحدة" للعاملين لحسابهم الخاص الذين يقدمون مزايا مماثلة.

أكبر مجموعتك ، وانخفاض أقساط التأمين الخاصة بك سيكون. وفقًا لمسح خطط التأمين الصحي الأمريكية لعام 2006 ، كان لدى 80٪ من المجموعات الصغيرة التي شملها الاستطلاع 10 موظفين أو أقل في خطط التأمين الصحي ، وبلغ متوسط ​​الأقساط الشهرية للأفراد 330 دولارًا. دفعت الشركات التي يتراوح عدد موظفيها بين 26 و 50 موظفًا 287 دولارًا شهريًا لأقساط التأمين الفردية.

إذا كان عملك يضم أقل من 10 موظفين ، فلا يزال بإمكانك إقامة شراكة مع شركات أو أفراد آخرين وتوسيع خطة مجموعتك. لاحظ أن قوانين الرعاية الصحية تحكمها الولايات ، لذلك ستحتاج إلى شراكة مع أشخاص في ولايتك.

يتسوق في الانحاء

يعد التأمين الصحي عملاً هائلاً ، لذا فإن التسوق في مختلف الجهات التي تقدم خدمات يمكن أن يقلل من تكاليف التأمين الصحي للأعمال الصغيرة. ابدأ بالبحث في الإنترنت واطلب أيضًا من مالكي الشركات الصغيرة ما يدفعونه مقابل التأمين الصحي. سيتقاضى وكلاء التأمين رسومًا ، لكنك ستوفر الوقت ويمكنهم التحقيق في خطط التأمين الصحي لك. اشترك الاتحاد الوطني للأعمال المستقلة مع eHealthInsurance ، وهي وكالة تأمين صحي وطنية تمنحك العديد من عروض الأسعار عبر الإنترنت.