فهم القرارات الكبرى للالتحاق المفتوح

نظرًا لأنك تفكر في العديد من الأشياء الجيدة التي تدور كل عام في الخريف - هواء هش ، مختلس النظر في الأوراق ، مخلفات اليقطين - فهناك فرصة جيدة للتسجيل المفتوح لا اصنع القائمة يقول ما يقرب من 3 من كل 4 مستجيبين لمسح التسجيل المفتوح لأفلاك أن القراءة عن فوائدهم طويلة أو معقدة أو مرهقة. وما يقرب من نصفهم يفضلون فعل شيء مزعج حقًا - مثل التحدث مع شخص سابق أو المشي على الفحم الحار - بدلاً من إكمال تسجيل الفوائد هذا العام.

النتيجة؟ معظم بونت. يقول أربعة من كل خمسة أنهم يقضون أقل من ساعة في قراراتهم المتعلقة بالمزايا ، وحتى أكثر من مجرد اختيار نفس المزايا سنة بعد سنة.

سعر التقاعس

يمكن أن تصبح مكلفة إذا اخترت خطأ. لنفترض أنك اخترت خطة يكون فيها الطبيب الذي تراه مرة واحدة في العام خارج الشبكة. قد يكون ذلك تكلفة ترغب في تحمله. ولكن إذا كنت في النهاية تحتاج إلى خدمات الطبيب لإجراء إضافي غير متوقع؟ قد ينتهي بك الأمر إلى دفع 300٪ مما سيكلفه إذا وجدت مستندًا على الشبكة من البداية ، وفقًا لدراسة أجراها عام 2015 مركز AHIP للسياسات والبحوث. وبالمثل ، إذا اخترت دفع أقساط أعلى مصاحبة لخطط ذات خصومات أقل ، ولكن نادراً ما ترى طبيبًا أو تملأ الوصفات الطبية لأنك بصحة جيدة كحصان ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع تكاليف مقدمة مسبقًا أكثر من اللازم..

وسعر التمسك برأسك في الرمال يتجه فقط نحو الأعلى. تبلغ التكلفة الإجمالية للرعاية الصحية في الولايات المتحدة حوالي 3 تريليونات دولار في السنة ، يدفع المستهلكون منها ما بين 400 إلى 500 مليار دولار - وحصتنا ترتفع بنحو 10 في المائة سنويًا.

يقول Thomas Torre من Copatient ، وهي شركة تساعد المستهلكين على التفاوض بشأن الطبيب وفواتير المستشفى: "إنني على استعداد للمراهنة على أن حصتنا سوف ترتفع". "هذا الاتجاه لا يمكن وقفه."

لذلك ، يعتمد اتخاذ القرارات المتعلقة بالمزايا الصحيحة على تسليح نفسك بفهم حقيقي للأول: امتلاك فهم أساسي للمصطلحات التي تراها عندما تقرأ عن الخطط الصحية اليوم. (لقد اختبرت Aflac هذا أيضًا. معظم الأشخاص لا يفعلون ذلك). وثانياً ، القدرة على الإجابة على بعض الأسئلة التي ستخبرك بنوع الخطة التي من الأفضل أن تكون محفظتك.

لذلك ، يعتمد اتخاذ القرارات المتعلقة بالمزايا الصحيحة على تسليح نفسك بمعرفة وفهم مفاهيم التأمين الأساسية في العمل.

تحدث اللغة

أولاً ، يجب أن يكون لديك فهم قوي بشروط التأمين الصحي الشائعة. في استطلاعها ، وجدت AFLAC أن معظم الناس ليس لديهم قبضة على مفردات الرعاية الصحية الأساسية. من الصعب اتخاذ قرار إذا كنت لا تعرف الشروط التالية:

PPO: منظمة موفر المفضل. هذه خطة صحية لا تقصرك عادة على مقدمي الرعاية الصحية داخل الشبكة (أو تجعلك تحصل على إحالات للأخصائيين) ولكنها ستطلب منك دفع تكاليف أعلى من الجيب لمقدمي الرعاية الصحية خارج الشبكة

خطة عالية للخصم:خطة تتطلب منك دفع معظم رعايتك (الأطباء والوصفات الطبية) حتى تفي بخصمك. يؤهلك لفتح حساب توفير HSA أو Health.

HSA: للمساعدة في تحمل تكاليف خصمك الأعلى ، سيكون لديك حساب توفير صحي يمكنك فيه أنت وصاحب عملك إيداع أموال قبل الضرائب يمكن استثمارها وتنمو معفاة من الضرائب. إذا كنت تستخدم المال لدفع نفقات الرعاية الصحية المؤهلة ، فلن تضطر عمومًا إلى دفع أي ضرائب عليها عند استخدامها.

قسط: المبلغ الذي تدفعه - شهريًا عادة - لشراء التأمين الصحي.

خصم: المبلغ الذي تدفعه من جيبك مقابل الرعاية الصحية قبل أن تبدأ شركة التأمين في دفع حصتها.

شارك في الأجر: المبلغ الذي تدفعه مقابل زيارة مكتبية أو وصفة طبية تكمل ما يدفعه شركة التأمين (حتى تستوفي الحد الأقصى المسموح به من جيبك).

التأمين المشترك: النسبة المئوية لخدمة الرعاية الصحية التي يتعين عليك دفعها حتى تستوفي الحد الأقصى المسموح به.

القرارات الكبرى

يمكنك الآن الانتقال إلى اختيار الخطة المناسبة لك. فيما يلي القرارات الكبيرة التي ستحتاج إلى اتخاذها.

PPO مقابل خطة خصم عالية مع HSA. إذا كنت تحصل على خطة من خلال صاحب العمل ، فمن المحتمل أن تكون هذه اختياراتك. لإجراء المكالمة ، راجع استخدامك الطبي على مدار العام الماضي. كم مرة زرت الطبيب؟ كم عدد الوصفات الطبية التي ملأتها؟ إذا كنت بصحة جيدة ولا تتناول الكثير من الأدوية ، فمن الأفضل لك عمومًا أن تحصل على خطة خصم عالية. إذا كان لديك نفقات طبية مرتفعة ، بما في ذلك المستحضرات الصيدلانية ، فأنت أفضل حالًا من خلال PPO.

قارن بين الخصومات مقابل تلك الأقساط. لاحظت ، "أفضل حالًا بشكل عام." من الممكن اتباع هذه الإرشادات وارتكاب الأخطاء. اختر خطة صحية بناءً على أقساط التأمين وحدها ، وفقًا لمسح Copatient. يقول جاستن سيدنور ، أستاذ مشارك في كلية ويسكونسن للأعمال ، إن الأقساط مهمة ، لكنها ليست العنصر الوحيد الذي يجب مراعاته. يمكنك إضافة أقساط التأمين السنوية الخاصة بك ومقارنة ما تدفعه مقابل سياسة أعلى سعرًا بما توفره على الخصم. إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمة في حساب التوفير الصحي لتحمل قيمة عالية للخصم ، فتأكد من أخذ ذلك في الاعتبار.

النظر في الأطباء والمعالجات وغيرها من التكاليف. تأكد من مراعاة المتغيرات التي لا تحتوي على علامة سعر. هل الأطباء الذين تريد رؤيتهم في خطتك؟ هل الأدوية التي من المحتمل أن تتناولها؟ ما المبلغ الذي ستدفعه - في شكل copay أو عملات معدنية - في كل مرة تذهب للحصول على الرعاية الطبية؟ انظر إلى التاريخ الصحي للعام الماضي ، وافترض أن سلوكك سيكون هو نفسه إلى حد كبير.

وإذا كنت لا تستطيع تحمل خطة السعر؟ تذكر: خطة أرخص أفضل من عدم وجود خطة على الإطلاق.

مع كيلي هولتغرن