المستهلكون غير مستعدين لمسؤوليات الرعاية الصحية

مع تزايد الخصومات بحلول العام ، وزيادة التكاليف غير المباشرة ، وارتفاع تكلفة معظم الإجراءات الطبية ، يتخلف مستهلكو الرعاية الصحية من حيث القدرة على إدارة تكاليف تغطية الرعاية الصحية الروتينية. الكثير منهم يكافحون بين شراء التأمين الصحي ووضع الأموال في خطط ادخار الطوارئ. لا يزال البعض الآخر أكثر استعدادا لإنفاق الأموال على السلع الاستهلاكية الملموسة والقلق بشأن المخاوف الصحية في وقت لاحق.

ماذا تقول دراسة عن مستهلكي الرعاية الصحية

ال 2016 مؤشر الرعاية الصحية الاستهلاكية التي أجرتها منصة تمويل المستهلك يشير Alegeus إلى أن المستهلكين ما زالوا غير متأكدين من قرارات الرعاية الصحية الخاصة بهم ، وبالتالي يتزايد اهتمامهم بالميزانية عندما يتعلق الأمر بالرعاية الصحية. بالنسبة لهذا التقرير ، استطلعت Alegeus أكثر من 1000 مستهلك للرعاية الصحية للكشف عن قيمهم المتعلقة بالتأمين الصحي. لقد كشفوا:

• قال 66 في المائة إنهم لا يعرفون مقدار ما يحتاجون إليه لتوفير تكاليف الرعاية الصحية هذا العام
• وقال 76 في المئة أنهم يركزون على الحصول على أفضل قيمة مقابل أموالهم
• أشار 70 بالمائة إلى أنهم غير واثقين على الإطلاق من أنهم قاموا بزيادة الحد الأقصى لمزاياهم الضريبية لخطط توفير الرعاية الصحية
• 23 في المئة فقط يدخرون بقوة لتلبية احتياجات الرعاية الصحية

يبدو أن هناك انهيارًا بين صناعة الرعاية الصحية وأين يقف المستهلكون ، حيث يتعلق الأمر بتكاليف الصحة الجيدة. الأطباء جاهل في التكاليف الطبية للمستهلك. في الزيارات التي تمت مؤخرًا إلى اثنين من مقدمي الرعاية الصحية المنفصلين ، سواء بالنسبة للرعاية الروتينية الوقائية ، أجريت لي شخصًا محادثات مع أطبائي حول طبيعة خطط الرعاية الصحية القابلة للخصم بشكل كبير وكيف تعمل بالفعل في العالم الحقيقي. لم يدرك أي طبيب في الواقع التكاليف المذهلة التي تكبدتها هذه الخطط ولا العبء الكبير الذي تتحمله علي.

ذكر كلا الطبيبين أنه من الأفضل تقريبًا عدم الحصول على تأمين صحي وأن تدفع فقط مبلغ الفواتير المدفوع ذاتيًا الذي تقدمه مراكز الرعاية الصحية. إذا لم يكن لشرط الحصول على الحد الأدنى من تغطية التأمين الصحي أو مواجهة غرامات تحت Obamacare ، كان علي أن أوافق!

كيف يمكن للمستهلكين تحمل تكاليف الرعاية الصحية بشكل معقول عندما يتم تقييدهم بالفعل مقابل مبالغ نقدية بسبب أقساط التأمين التي تزيد عن المعدلات المعقولة ، حتى بالنسبة للخطط الصحية الجماعية؟ كيف يمكن للمستهلكين ، وكثير منهم في قطاعات من القوى العاملة يكسبون فقط أعلى من مستوى الفقر في وظائف الحد الأدنى للأجور ، تحمل لوضع المال بعيدا في خطط الادخار في حالات الطوارئ الطبية؟ من غير المعقول أن نتوقع أن يكون لدى المستهلك العادي أموال إضافية مخصصة لهذا الغرض.

فكر في ما يمكن أن يحدث عندما يفتقر المستهلك إلى تغطية تأمين صحي كافية ويتعين عليه التراجع إلى مدخرات شخصية لدفع ثمن أزمة طبية غير متوقعة؟ مجرد زيارة غرفة طوارئ واحدة يمكن أن تضع شخص ما في الديون.

التكلفة العالية للرعاية الطبية الروتينية

يسرد كتاب الرعاية الصحية الأزرق الأسعار المعتادة لإجراءات الرعاية الصحية الشائعة في الولايات المتحدة الأمريكية. اعتبارًا من عام 2016 ، يتم سرد الإجراءات الطبية التالية حسب التكلفة ، من الأعلى إلى الأدنى:

• استئصال الزائدة الدودية 9،968 $
• قرحة المعدة 6،568 $
• الاستيلاء والصداع 6،332 دولار
• نوبة قلبية 6،025 دولار
• المستشفى لعدوى الأذن 5،615 دولار
• التصوير بالرنين المغناطيسي في البطن 920 دولار
• يلقي الساق 253 دولار
• العلاج النفسي الفردي (45 دقيقة) 160 دولار
• علاج الانفلونزا 135 دولار

أظهرت دراسة استقصائية للمستهلك من Google تضم 5000 شخص بالغ أن 62 في المائة من الأميركيين لديهم أقل من 1000 دولار في حسابات التوفير الخاصة بهم ، وحوالي 21 في المائة ليس لديهم حتى حساب توفير. قال أقل من 10 في المائة إنهم يحتفظون بأموال كافية فقط في حساباتهم الادخارية لتجنب رسوم الصيانة المصرفية - فبالنسبة لمعظم البنوك يبلغ هذا حوالي 300 دولار. فكر أيضًا في المستهلكين الذين حققوا مدخرات جيدة قبل ركود عام 2008 - كشفت دراسة استقصائية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي شملت 4000 شخص بالغ أن 57 في المائة من الأمريكيين استخدموا بعض أو كل مدخراتهم في ذلك الوقت ، مما جعلهم يتمتعون بجيوب فارغة.

هذا أمر مخيف ، بالنظر إلى أن زيارة واحدة للطبيب يمكن أن تمسح بسهولة حساب التوفير للشخص.

يختار بعض المستهلكين استخدام ترتيبات التوفير الصحي ، وحسابات التعويض الصحي ، وحسابات التوفير المرنة لتخصيص الأموال لتلبية الاحتياجات الصحية. هذا أمر جذاب بشكل خاص لأولئك الذين يقومون بالفعل بزيادة مدخراتهم لدفع تكاليف الرعاية الطبية المنتظمة والعقاقير الطبية والموظفين الذين لديهم شركات مقابل الدولار. تنصح Mayo Clinic بوجود بعض المآزق المحتملة مع ترتيبات الادخار الصحي ، بما في ذلك:

• قد لا يمكن التنبؤ بالمرض والصحة بدرجة كبيرة ، لذلك قد يكون من الصعب تحديد ميزانية احتياجات الرعاية الصحية
• قد يكون من الصعب العثور على معلومات دقيقة حول تكاليف الرعاية الطبية وجودتها
• ليس كل شخص لديه الانضباط لتخصيص الأموال في حساب التوفير
• قد يكون كبار السن الذين يواجهون مشاكل صحية بالفعل يعانون من دخول ضيقة ولا يمكنهم توفير ما يكفي
• قد يمنع الضغط للحفاظ على المال في حساب التوفير الصحي الأعضاء من طلب الرعاية الطبية
• سيتم فرض ضرائب على المصاريف غير الطبية إذا كان المستهلك يستخدم HSA بطريق الخطأ

هناك مشاكل إضافية مع حسابات التوفير الصحي التي قد تظهر. من ناحية ، لا يتعلم المستهلكون بشكل كافٍ حول أفضل طريقة للاستفادة منها. قد تودع الأموال في حساب غير مستخدم لسنوات ، وهو ما يعد مضيعة للمال. قد ترفض بعض الممارسات الطبية إعطاء المرضى خصومات على الدفع مقدماً مقابل التكاليف الطبية ، حتى لو طلب المريض ذلك ولا يريد تقديم مطالبة إلى شركة التأمين. لا يمكن للمستهلكين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر أن يتأهلوا لحسابات التوفير الصحي. أخيرًا ، هناك قيود على الأسر عندما يعمل كلا الوالدين ويكونان مؤهلين للحصول على خطة توفير صحي - لا يُسمح إلا بفرد واحد لكل أسرة ويجب تسجيل كلا الوالدين في HDHP.

نفاد المبالغ المخصصة لأجهزة HDHPs و HSAs

حاليًا ، تتراوح خطط الرعاية الصحية القابلة للخصم من 2000 دولار إلى 13000 دولار كحد أقصى سنويًا. تحدد الأسعار ، التي تحددها دائرة الإيرادات الداخلية كل عام ، حدودًا على:

للسنة التقويمية 2016 ، الحد الأدنى والحد الأقصى ل OOP كالتالي:

Minimums-

• التغطية الذاتية 1300 دولار
• تغطية الأسرة 2600 دولار

الحد الأقصى -

• التغطية الذاتية 6550 دولار
• التغطية العائلية 13،100 دولار

حدود مساهمة حساب التوفير الصحي لعام 2016 هي:

• التغطية الذاتية 3350 دولار
• التغطية العائلية 6،750 دولار

مع أخذ المبالغ المذكورة أعلاه في الاعتبار ، وتدفع معظم العائلات ما بين 400 إلى 800 دولار شهريًا على أقساط خطة HDHP ، هناك فجوة واسعة بين ما يمكن للمستهلكين توفيره وما يمكنهم تحمله. معظمهم غير متأكدين من كيفية دفع ثمن مطالبة صحية كارثية واحدة. أسبوع واحد فقط في المستشفى ، مع مجموعة من الاختبارات والمسح التي أمر بها الأطباء ، يمكن أن يؤدي بسهولة إلى فاتورة قدرها 50،000 دولار أو أكثر. هذا على الجانب المحافظ.

كيف يمكن لأصحاب العمل تثقيف الموظفين حول كونهم مستهلكين الرعاية الصحية المسؤولة

في النهاية ، الأمر متروك لأصحاب العمل لتوفير التعليم والمعلومات التي يحتاجها الموظفون ليكونوا أكثر ذكاءً وفعالية من حيث التكلفة في مجال الرعاية الصحية. إرسال معلومات تسجيل الفوائد كل عام ليست كافية. هناك العديد من الطرق التي يمكن للشركات من خلالها تثقيف ودعم القوى العاملة الصحية.

1. عقد جلسات تعليمية لشرح تكاليف المنافع ، ومبالغ التغطية ، وخيارات التوفير

قبل التسجيل المفتوح ، وأثناء الموظف على متن الطائرة ، وخلال مواسم الخطورة القصوى للصحة - يمكن لأصحاب العمل تحديد مواعيد الدورات التعليمية. توسيطهم حول موضوعات لتوفير المال على الرعاية الصحية والأدوية ، ومنع المشاكل الصحية ، وزيادة المدخرات الصحية ، وكيفية اختيار نوعية الرعاية. شارك بعض الأدوات المذكورة هنا حتى يتمكن المستهلكون من التسوق للحصول على أفضل الأسعار فيما يتعلق بالإجراءات الطبية وزيارات الطبيب وغير ذلك الكثير.

2. توفير صندوق طبي للطوارئ لجميع الموظفين الذين يساهمون فيه

يجب على كل شركة أن تضع جانباً صندوقًا طبيًا لمساعدة الموظف الذي يواجه مرضًا كارثيًا أو إصابة خطيرة. يمكن أن يكون هذا صندوقًا مجتمعيًا يمكن لجميع الموظفين المساهمة بمبلغ صغير من كل شيك أجر. مكافأة المساهمين مع اختيال الشركة والامتيازات الأخرى للحفاظ على نشاطهم في الخطة. لديك لجنة مراجعة ونقطة اتصال لتخصيص الأموال عند الحاجة.

3. منح الموظفين الوصول إلى أدوات العافية المالية

لقد تعرّض العديد من المستهلكين إلى عادات سيئة تتمثل في الإفراط في الإنفاق وتقليل الإنفاق. اجعل توفير الأموال هدفًا إيجابيًا من خلال مشاركة أدوات العافية المالية التي تساعدهم على تتبع إنفاقهم وميزانياتهم ، وزيادة المدخرات ، والبدء في وضع المزيد من الأموال في حسابات التوفير الشخصية والصحية الخاصة بهم. عندما يشعر الموظفون بالأمان حيال مستقبلهم المالي ، فإنهم أقل انشغالًا وأكثر إنتاجية بكثير.

4. كل عام ، قم بتأمين الخطط الصحية للمجموعات الأكثر تكلفة مع أفضل قيمة

تحمل المسؤولية عن جزء من عبء الرعاية الصحية بأسعار معقولة. اعمل بشكل وثيق مع مسؤولي الخطة الطبية والتطوعية لوضع خطط تأمين جماعية منخفضة التكلفة ولكنها تقدم أفضل قيمة. لا تقصر الموظفين من خلال تقديم خطط لا تتمتع بتغطية جيدة أو تشارك مع شبكة واسعة من المرافق الطبية.

5. لديك سياسة الباب المفتوح لمساعدة الموظفين مع الأسئلة المالية الطبية

قد يكون من المغري السماح للموظفين بالتسجيل الذاتي في المزايا بعد تسليمهم كتيب. لا تفترض أبدًا أنهم سيفهمون خطط الرعاية الصحية على الإطلاق. وجد الباحثون في جامعة كارنيجي ميلون أن 14 في المائة فقط من الأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 64 سنة لديهم أي فهم لمعظم شروط التأمين الأساسية. اطلب من خبير في قسم الموارد البشرية الاستعداد للإجابة على أي أسئلة وتحديد مصطلحات الرعاية الصحية المعقدة.

6. تطوير وإطلاق ثقافة الشركات للصحة والعافية

على الرغم من أنه لا يوجد الكثير الذي يمكن لأصحاب العمل فعله لمساعدة المستهلكين الأفراد على الاعتناء بصحتهم بشكل أفضل ، إلا أن تشجيع الموظفين على المشاركة في عروض منخفضة التكلفة مقابل التعامل مع الأمراض الخطيرة باهظة الثمن في وقت لاحق يجب أن يكون نقاشًا مستمرًا. يمكن لأصحاب العمل أن يلعبوا دورًا كبيرًا في مساعدة الموظفين على قيادة أنماط الحياة الصحية من خلال تقديم الدعم والتعليم في الموقع. يمكن أن تحدث أجهزة اللياقة البدنية التي يمكن ارتداؤها ومجموعات الدعم وخيارات الوجبات الصحية في الحرم الجامعي فرقًا كبيرًا للموظفين الذين قد يكافحون من أجل الحفاظ على لياقتهم وتقليل التوتر.

ليس من المتوقع أن تنخفض تكاليف الرعاية الصحية ؛ في الواقع ، من المرجح أن تستمر في الارتفاع في السنوات المقبلة. ولكن ، يمكن للمستهلكين أن يصبحوا أكثر ذكاءً حول المكان الذي ينفقون فيه أموال الرعاية الصحية الخاصة بهم وما هي الخطط التي يختارون الامتثال لولايات الرعاية الصحية.