قانون المصالحة الشاملة الموحد - COBRA

يمنح COBRA (قانون المصالحة الشاملة الموحد للميزانية) بعض الموظفين والأزواج والأزواج السابقين والأطفال والمتقاعدين الذين يفقدون مزاياهم الصحية خيارًا لمواصلة المزايا الصحية التي توفرها الخطة الصحية الجماعية لفترات محدودة من الوقت بمعدلات جماعية. تخضع الأهلية لظروف معينة ، مثل فقدان الوظيفة الاختياري أو غير الطوعي ، وتقليل ساعات العمل ، والانتقال بين الوظائف ، والموت ، والطلاق ، وغير ذلك من أحداث الحياة. عادة ، تستمر تغطية COBRA لمدة 18 شهرًا ، على الرغم من أنه في بعض الحالات ، يمكن أن تمتد لفترة أطول.

كيف يعمل كوبرا

هناك حاجة إلى خطط صحية جماعية تغطي 20 موظفًا أو أكثر لتوفير مزايا COBRA. في 40 ولاية على الأقل ، توجد قوانين مصغرة مثل الكوبرا تنطبق على الشركات الأصغر حجمًا ، عادةً ما يكون عدد العاملين فيها من 2 إلى 19 عاملاً.

لا يتعين على أرباب العمل دفع أقساط التأمين الصحي للموظف السابق بموجب كوبرا.

الموظف مسؤول عن دفع القسط الشهري ، بنسبة تصل إلى 102 ٪ من التكلفة على الخطة.

في العديد من الشركات ، يتم دعم التأمين الصحي من قبل صاحب العمل. هذا يعني أن الموظفين لا يدفعون كامل تكلفة الخطة ، ولكن جزءًا فقط ، أو في بعض الحالات ، لا يدفع الموظفون أقساط التأمين على الإطلاق. لذلك يمكن أن تكون مدفوعات كوبرا باهظة التكلفة مقارنةً بالتغطية التي يتلقاها العمال من خلال صاحب العمل بينما لا يزالون يعملون.

وتتمثل الفائدة في القدرة على الحفاظ على مستوى تأمين مماثل لك أثناء البحث عن وظيفة جديدة أو تحديد الخطوات التالية - لن تحتاج إلى تبديل الأطباء وستظل تكاليف الوصفات الطبية كما هي.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على مزايا COBRA ، فيجب على صاحب العمل إخطار شركة التأمين الصحي بالحدث ، لأنه يؤهلك للتغطية. سيكون لديك 60 يومًا لتحديد ما إذا كنت ترغب في الاشتراك في تغطية COBRA. لن يتم تسجيلك تلقائيًا.

التسجيل بعد فترة الانتخابات

حتى إذا تنازلت عن تغطية COBRA خلال فترة الانتخابات ، يجب أن يُسمح لك لاحقًا بإلغاء تنازلك عن التغطية وانتقاء التغطية المستمرة طالما كنت تفعل ذلك أثناء فترة الانتخابات. بعد ذلك ، لا تحتاج الخطة إلا إلى توفير تغطية مستمرة تبدأ من تاريخ إبطال التنازل.

عندما يكون الدفع مستحقًا

بعد اشتراكك في التغطية ، لا تُستحق دفعتك الأولى فورًا ولكن يجب إجراؤها في غضون 45 يومًا من تاريخ كوبرا. جميع المدفوعات الشهرية اللاحقة لها فترة سماح ولا تستحق حتى 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق.

هذا مفيد - إذا كنت تعتقد أنك ستحصل على وظيفة جديدة بتغطية تأمينية قبل استحقاق فاتورة ، فيمكنك تأخير دفعها حتى آخر لحظة ، مع العلم بأن تغطيتك بأثر رجعي.

الحصول على معلومات عن كوبرا التغطية

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المعلومات حول حقوقك بموجب خطة القطاع الخاص ، فقم بزيارة إدارة أمن مزايا الموظفين (EBSA) أو اتصل بالرقم المجاني 1-866-444-3272.

تقدم مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية معلومات حول أحكام COBRA لموظفي القطاع العام.

اتصل بوزارة العمل بالولاية الخاصة بك إذا كنت تعمل لدى صاحب عمل لديه أقل من 20 عاملاً ولديك أسئلة حول لوائح ميني كوبرا.

كوبرا وقانون رعاية بأسعار معقولة

أدى إقرار قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA) إلى حد ما إلى تقليل أهمية الكوبرا. ذلك لأن ACA يوفر طريقة سهلة نسبيًا للأفراد لشراء التأمين الصحي. من المحتمل أن يكون شراء التأمين من خلال سوق الرعاية الصحية في ولايتك أقل تكلفة من التمسك بالتأمين الصحي القائم على صاحب العمل.

قبل ACA ، كان COBRA أيضًا من المزايا المهمة لأنه يضمن الرعاية المستمرة - كان هذا العامل مهمًا للأشخاص الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا ، والذين كافحوا من أجل العثور على تغطية تأمينية. بموجب ACA ، لا يمكن رفض أي شخص أو فرض رسوم إضافية على التأمين الصحي بسبب صحته. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن أن تتجاوز أقساط التأمين لكبار السن ثلاثة أضعاف ما تقدمه للبالغين.

فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كنت تريد الاشتراك في COBRA أو شراء خطة بموجب ACA:

كلفة: كما ذكر أعلاه ، من المحتمل أن تكون التغطية في منطقتك أرخص بموجب اتفاقية مكافحة الإغراق. ومع ذلك ، أدت الإجراءات التي اتخذتها الحكومة الفيدرالية مؤخرا إلى زيادة تكاليف خيارات التأمين ACA المقدمة من خلال البورصات. إن إزالة التفويض الممنوح للأفراد للحصول على تغطية تأمينية وتوسيع الفرص المتاحة للدول لتقديم خطط قصيرة الأجل معفاة من التغطية المكفولة من قبل ACA قد دفع بعض الأفراد الأصحاء إلى الخروج من رابطة المحاسبين القانونيين المعتمدين (ACA) ورفع أقساط التأمين للأفراد الذين يتمتعون بصحة جيدة إلى حد ما.

الدعم القائم على الدخل: بموجب اتفاقية مكافحة الإغراق ، هناك أيضًا إعانات مالية قائمة على الدخل. إذا قام شخص ما بشراء تغطية من خلال بورصة بدلاً من COBRA ، فإن الدعم يعتمد على دخلك خلال السنة التي تكون فيها السياسة سارية. بمعنى آخر ، تستند الإعانات إلى دخلك في السنة التي تتقدم فيها ، بما في ذلك انخفاض الدخل بعد انتهاء عملك.ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يجوز لأصحاب العمل تغطية أقساط كوبرا الشهرية كجزء من حزمة إنهاء الخدمة ؛ إذا كان هذا هو الحال ، فإن COBRA يصبح الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة.

السهولة أو الراحة:إذا كنت في منتصف العلاج الطبي ، فقد يكون الحفاظ على نفس الأطباء ومستويات التغطية مهمًا جدًا. قد يختار بعض الناس الحفاظ على COBRA بغض النظر عن التكلفة بسبب الألفة وراحة البال. أيضًا ، يستغرق العثور على خطة تناسب احتياجاتك في سوق ولايتك وقتًا ؛ قد يبدو من الأسهل الالتزام بالتأمين الصحي الذي تعرفه بالفعل ، على وجه الخصوص.

خيارات تغطية التأمين الصحي الأخرى

قد يجد الأفراد من عائلتين من ذوي الدخل أنه من الأفضل من حيث التكلفة إضافتها إلى بوليصة التأمين الصحي لزوجهم.

إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكبر وتوقفت عن العمل ، فستتم مطالبتك ببدء تغطية الرعاية الطبية حتى لو اخترت تغطية الكوبرا. بعد ذلك ، قد يكون من الأفضل اختيار برنامج مزايا Medicare بخلاف شركة صاحب العمل السابقة للالتفاف حول تغطية Medicare الخاصة بك.

لدى مؤسسة عائلة هنري كايزر "حاسبة دعم" ستعرض إعانات وأقساط تأمين مختلفة بأقل قدر من المعلومات المنزلية.

المعلومات الواردة ليست مشورة قانونية وليست بديلاً لهذه النصيحة. تتغير قوانين الولايات والقوانين الفيدرالية بشكل متكرر ، وقد لا تعكس المعلومات قوانين ولايتك أو التغييرات الأخيرة في القانون.