التقاعد الحكومي والبراز ثلاثة أرجل

استعارة البراز ذو الأرجل الثلاث قد استخدمت مع التخطيط للتقاعد لعدة عقود. تخطيط تقاعد الأسرة هو مقعد يشغله ثلاثة أرجل: الضمان الاجتماعي ، وخطط التقاعد ، والمدخرات الشخصية. جميع الساقين الثلاثة أمر حيوي للعيش تقاعد مستقر. بدون أحد الأرجل ، يسقط البراز.

ضمان اجتماعي

يساهم معظم موظفي الحكومة ، وليس جميعهم ، في الضمان الاجتماعي. هذا أمر بالغ الأهمية لأن أولئك الذين لا يساهمون في الضمان الاجتماعي لا يسحبون الأموال عند التقاعد أو العجز. يجب أن يضمن الموظفون الحكوميون الذين لا يساهمون أن تكون الأرجل الأخرى للبراز قوية.

الضمان الاجتماعي هو كرة القدم السياسية على المستوى الاتحادي. يعلم السياسيون أنه يجب اتخاذ خيارات غير مريحة لمواصلة ملاءة النظام ، لكن لا أحد يريد أن يأخذ المكسب السياسي المتمثل في تناقص الفوائد أو زيادة المساهمات. هذه الساق من البراز معرضة بشكل خاص للتذبذب بسبب السياسة المحيطة بها.

الضمان الاجتماعي في حد ذاته لن يحافظ على نمط الحياة الذي اعتاد المستفيد على العيش. يجب أن تتحمل هذه الساق أقل قدر ممكن من الوزن.

خطط التقاعد

خطط التقاعد هي ببساطة ليست ما كانوا عليه. استخدم السياسيون الموظفين العموميين ومزايا تقاعدهم كبش فداء للميزانيات العامة الخارجة عن السيطرة. فما باللك لحم الخنزير الإنفاق برميل وبرامج المساعدة العامة باهظة الثمن. يمثل الموظفون جزءًا كبيرًا من ميزانية أي مؤسسة ، والموظفون الذين يفشلون في هذه الحقيقة هو قاتل معنوي.

أثرت المناورات السياسية على أنظمة التقاعد. تقلصت الفوائد في حين ارتفعت التكاليف التي يتحملها الموظفون. في حين أن القطاع الخاص ليس مضطرًا للتعامل مع السياسيين الذين يشوهون استحقاقات التقاعد الخاصة بهم ، فقد شهد موظفو القطاع الخاص أيضًا تقلص استحقاقات التقاعد الخاصة بهم. في كلا القطاعين ، لم يعد استقرار خطط التقاعد هو الضمان الذي كانت عليه.

يساهم معظم الموظفين الفيدراليين في نظام التقاعد للعاملين الفيدراليين. يحتوي هذا النظام على براز خاص به ذو ثلاثة أرجل من الضمان الاجتماعي ، ودفع الأقساط وخطة الادخار الشخصي تسمى خطة الادخار الادخار.يساهم الموظفون الفيدراليون الذين لا يساهمون في FERS في نظام التقاعد للخدمة المدنية والذي يعد مجرد مكافأة سنوية. لكلا النظامين ، يتم تعريف المعاشات خطط الفوائد.

عادة ما يكون لدى حكومات الولايات والحكومات المحلية التي لديها أنظمة تقاعد خاصة بها خطط منافع محددة تتطلب مشاركة الموظف. لدى الكثير منها خيارات توفير شخصية مثل 401 (k) s و IRAs ، ولكن هذه المكونات نادراً ما تكون إلزامية.

مدخرات شخصية

كما ذكرنا سابقًا ، لدى بعض أنظمة التقاعد خيارات أو متطلبات للادخار الشخصي. تعد خطة الادخار التي توفرها الحكومة الفيدرالية إلزامية إلى حد ما. تساهم الوكالات بمبلغ يساوي جزء من راتب الموظف. يمكن للموظف المساهمة أكثر. يتم تحفيز المساهمة عن طريق مطابقة المساهمات حتى نقطة معينة مما يعني أن الوكالات ستقوم بمطابقة أو مطابقة جزئياً ما يساهم به الموظفون بمحض إرادتهم.

عندما لا يكون لدى مؤسسات الادخار الشخصية ميزات مطابقة ، فإن الموظفين العموميين ليس لديهم حافز لاستخدام خطة نظام التقاعد بدلاً من تلك التي تقدمها شركات الاستثمار الخاصة. مثل العديد من خطط الادخار الشخصية الأخرى التي ترعاها الحكومة ، توفر خطة الادخار لتوفير خيارات محدودة للاستثمار ، مقارنة بشركات الاستثمار الخاصة.

بغض النظر عن كيفية اختيار الموظفين العموميين للادخار للتقاعد ، فإن الشيء المهم هو أنهم يدخرون بالفعل. لقد ولت أيام الاعتماد على الضمان الاجتماعي والمعاش.

الحفاظ على التوازن

كما يوحي استعارة البراز ، فإن كل ساق من البراز مهمة. يجب على موظفي الحكومة الانتباه إلى كل ساق والتأكد من بقائها مستقرة. تعد خطط الضمان الاجتماعي والتقاعد خارج سيطرة الموظف إلى حد كبير ، وبالتالي فإن المكان الذي يمكن أن يحقق فيه الموظفون الفرق الأكبر في الاستقرار على المدى الطويل هو المدخرات الشخصية.

يجب على الموظفين العموميين الذين يسعون لتحقيق أقصى قدر من تأمين التقاعد استشارة المستشارين الماليين من خلال أنظمة التقاعد الخاصة بهم أو من خلال شركات الاستثمار الخاصة. بعض أنظمة التقاعد لديها ترتيبات مع المستشارين الماليين الخاصين الذين يعملون بأسعار مخفضة ولديهم خبرة في العمل مع الموظفين العموميين.